Umowa deweloperska a kredyt hipoteczny to bardzo istotne zagadnienia dla osób, które starają się kupić nieruchomość. Sama umowa deweloperska reguluje prawa i obowiązki obu stron – kupującego i dewelopera. Umowa deweloperska wpływa na proces uzyskania kredytu hipotecznego i warto wiedzieć na co zwrócić uwagę przy jej podpisywaniu.
O czym należy pamiętać przy zawarciu umowy deweloperskiej? Czym się charakteryzuje? Sprawdź poniżej!
Co to jest umowa deweloperska?
Ogólnie rzecz ujmując umowa deweloperska to dokument, który reguluje warunki zakupu mieszkania od dewelopera. W kontekście finansowania zakupu pojawia się też kwestia, jak łączy się umowa deweloperska a kredyt hipoteczny – banki zazwyczaj wymagają podpisanej umowy przed wypłatą środków. Przedmiotem umowy deweloperskiej jest zobowiązanie dewelopera do wybudowania i przeniesienia na nabywcę prawa własności nieruchomości (lokalu mieszkalnego, użytkowego lub domu jednorodzinnego) w stanie zgodnym z ustaleniami umowy.
Warto również wiedzieć, że rynek deweloperski jest uregulowany prawnie. Istnieje chociażby tak zwana ustawa deweloperska, czyli Ustawa o ochronie praw nabywcy lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego oraz Deweloperskim Funduszu Gwarancyjnym.
W przypadku podpisania umowy deweloperskiej deweloper pozostaje zobowiązany do:
- realizacji inwestycji,
- sprzedaży nieruchomości nabywcy,
- przeniesienia własności nieruchomości na nowego właściciela.
Pamiętaj jednak, że nabywca też ma pewne obowiązki:
- zapłata ustalonej ceny na rzecz dewelopera,
- odbiór nieruchomości,
- zawarcie umowy przenoszącej własność,
- współpraca z deweloperem.
Umowa deweloperska zawierana jest w formie aktu notarialnego. W innym wypadku umowa może zostać uznana za nieważną. A jeśli masz wątpliwości w kwestii umowy deweloperskiej skorzystaj z naszych bezpłatnych konsultacji. Rozwiejemy wszystkie Twoje wątpliwości.
Skorzystaj z darmowej konsultacji kredytowej!
Zapraszamy do kontaktu z naszym biurem:
Co zawiera umowa deweloperska?
Już wiesz, że umowa deweloperska to ważny dokument i powinna być zawarta w formie aktu notarialnego.
Musisz dodatkowo wiedzieć, że jest pewien określony zakres danych, które muszą być zawarte w przypadku umowy deweloperskiej. Co to dokładnie za informacje?
- Dane stron umowy, czyli nabywcy i dewelopera.
- Szczegółowe informacje o nieruchomości.
- Warunki sprzedaży.
- Cenę nieruchomości.
- Terminy, w tym termin sprzedaży i zawarcia umowy przeniesienia własności.
- Szczegółowy harmonogram płatności.
Korzyści dla nabywcy nieruchomości i dewelopera wynikające z zawarcia umowy deweloperskiej.
Umowa deweloperska jest istotna i musisz wiedzieć, że to bardzo ważny dokument nie tylko dla dewelopera, ale też dla kupującego.
Co zyskuje deweloper? Pewność, że nabywca kupi nieruchomość, zabezpieczenie finansowania inwestycji i pełną kontrolę nad procesem sprzedaży.
Z kolei dla nabywcy to bezpieczeństwo i pewność, że nieruchomość powstanie, a po zapłaceniu nastąpi przeniesienie własności oraz ochronę prawną, wynikającą z obowiązujących zapisów ustawy.
Jeśli interesuje Cię zakup mieszkania lub domu, który dopiero powstaje, a do tego jesteś zainteresowany zawarciem umowy kredytowej, zdecydowanie warto zawrzeć umowę deweloperską. Skutecznie ochroni ona interesy obu stron.
Czy umowa deweloperska jest tym samym co umowa przedwstępna ?
Umowa deweloperska to kontrakt zawierany pomiędzy deweloperem a kupującym, w ramach którego deweloper zobowiązuje się do wydzielenia lokalu oraz przekazania prawa własności tego lokalu nabywcy po ukończeniu realizacji inwestycji. W kontekście finansowania kluczowe jest zagadnienie umowa deweloperska a kredyt hipoteczny, ponieważ banki analizują zapisy kontraktu, zanim uruchomią środki na zakup nieruchomości.
Częstą praktyką jest też zawieranie umowy przedwstępnej. Podkreślę jednak, że jest to zupełnie inny dokument niż umowa deweloperska.
Umowa deweloperska dotyczy nieruchomości w fazie budowy lub planowania. Jej celem jest zobowiązanie dewelopera do wybudowania nieruchomości zgodnie z określonymi standardami i przeniesienia jej własności na nabywcę. Umowa ta reguluje również kwestie związane z przyszłością umowy przyrzeczonej. Zawierana jest w formie aktu notarialnego.
Umowa przedwstępna natomiast może dotyczyć zarówno nieruchomości gotowej, jak i w budowie, ale nie zobowiązuje sprzedającego do realizacji inwestycji. Zawierana jest w formie pisemnej. Czasami nabywcy podpisują za jednym razem umowę deweloperską oraz umowę przedwstępną, aby zabezpieczyć wszystkie aspekty transakcji.
Umowa rezerwacyjna
Na rynku nieruchomości możesz spotkać jeszcze określenie umowa rezerwacyjna.
Umowa rezerwacyjna to dokument, który pozwala nabywcy zarezerwować wybraną nieruchomość na określony czas lub zanim zostanie podpisana umowa deweloperska. Podobnie jak umowa przedwstępna, nie jest zawierana w formie aktu notarialnego.
Jest to rozwiązanie szczególnie korzystne dla osób, które potrzebują dodatkowego czasu na zorganizowanie finansowania lub dokładne przeanalizowanie warunków transakcji.
Choć umowa rezerwacyjna nie przenosi praw do nieruchomości, daje nabywcy pewność, że wybrany lokal nie zostanie sprzedany innej osobie w okresie rezerwacji, zwykle w zamian za niewielką opłatę rezerwacyjną.
Jaką umowę najlepiej zawrzeć?
Wybór pomiędzy umową deweloperską, przedwstępną a rezerwacyjną moim zdaniem powinien być uzależniony od etapu, na jakim jest inwestycja. Na późniejszych etapach kluczowa staje się relacja umowa deweloperska a kredyt hipoteczny, ponieważ banki oceniają stopień zaawansowania budowy i rodzaj zawartej umowy przed decyzją o finansowaniu.
Jeśli nieruchomość dopiero powstaje, najlepszym rozwiązaniem jest umowa deweloperska. W ten sposób uzyskasz gwarancję, że nieruchomość powstanie. Zapewni Ci też kompleksową ochronę prawną.
Umowa przedwstępna będzie odpowiednia w przypadku gotowych nieruchomości lub gdy strony chcą zabezpieczyć wzajemne zobowiązania bezpośrednio przed zawarciem umowy przyrzeczonej.
Umowa rezerwacyjna natomiast sprawdzi się na początkowym etapie, kiedy jeszcze nie podjąłeś ostatecznej decyzji zakupowej. Zyskasz w ten sposób czas na organizację finansowania lub analizę oferty. Nie daje ona jednak tak silnych gwarancji jak umowa deweloperska czy przedwstępna.
Czy umowa deweloperska jest potrzebna do kredytu hipotecznego?
Umowa deweloperska może być potrzebna przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny, ale nie jest niezbędna.
Wiele instytucji faktycznie żąda dołączenia do wniosku kredytowego umowy z deweloperem, ale istnieją alternatywne rozwiązania. Kredytobiorca może w banku przedstawić np. umowę rezerwacyjną do której załącza się jedynie draft niezawartej umowy deweloperskiej lub umowę przedwstępną (jeśli lokal został już oddany do użytkowania).
Pamiętaj, że jeśli kupujesz nieruchomość z rynku pierwotnego to weryfikowana jest Twoja zdolność kredytowa, ale bank też sprawdza stan prawny nabywanej nieruchomości od dewelopera. Nic zatem dziwnego, że niezbędna jest umowa wraz z załącznikami, którą podpisałeś z deweloperem.
Wyniki
Kwota kredytu
Rata kredytu (równe)
Rata kredytu (malejące)
Jak się zabezpieczyć na wypadek nieuzyskania kredytu?
A co w przypadku nieotrzymania kredytu hipotecznego?
Jeśli podpisałeś umowę deweloperską, w przypadku nieuzyskania kredytu hipotecznego możesz stracić wpłacony zadatek. Można się jednak uchronić przed taką sytuacją. Jak? Poniżej znajdziesz kilka wskazówek.
- Zanim podpiszesz umowę deweloperską sprawdź swoją zdolność kredytową. To co prawda nie jest gwarancja, że kredyt otrzymasz, ale przynajmniej mniej więcej zorientujesz się, czy w ogóle masz szansę żeby przyznano Ci finansowanie.
- Spróbuj dogadać się z deweloperem i zawrzyjcie w umowie zapisy, które dopuszczają odstąpienie od niej. Wtedy odmowa kredytu nie wywoła żadnych konsekwencji. Musisz jednak mieć świadomość, że takie zapisy zależą od dobrej woli dewelopera. Jeśli nie dostaniesz kredytu i odstąpisz od umowy, deweloper będzie musiał zwrócić Ci zadatek i na nowo szukać osoby zainteresowanej kupnem nieruchomości.
- Cesja umowy deweloperskiej. Jeśli nie dostałeś kredytu, ale znasz kogoś kto chciałby kupić nieruchomość, jaką wybrałeś, możesz dokonać cesji umowy deweloperskiej na tę osobę. Podobnie jak w punkcie powyżej – wszystko w porozumieniu z deweloperem.
A jeżeli martwisz się, że kredyt hipoteczny jest poza Twoim zasięgiem i nie wiesz jak wyliczyć swoją zdolność kredytową, skontaktuj się z nami. Razem wypracujemy najlepsze rozwiązanie, które pomoże Ci spełnić marzenia o własnym mieszkaniu lub domu.
Przeczytaj też: Zadatek na mieszkanie – jak go zabezpieczyć i uniknąć problemów?
Jak przygotować się do wzięcia kredytu hipotecznego?
Moim zdaniem ciężko się do tego przygotować. Kredyt hipoteczny to decyzja, którą po prostu trzeba podjąć. Jest jednak kilka stałych elementów, o których warto pamiętać.
- Jak już zostało wspomniane wyżej – sprawdź, chociaż orientacyjnie, czy w ogóle masz zdolność kredytową.
- Znajdź wykwalifikowaną i rzetelną firmę, w której doświadczeni eksperci będą mogli wesprzeć Cię w procesie pozyskiwania finansowania.
- Przygotuj wkład własny. W Polsce to minimum 10%, ale niektóre instytucje wymagają 20, 30 lub nawet 40%.
- Wybierz odpowiednią nieruchomość i pamiętaj, żeby dokładnie sprawdzić wiarygodność sprzedającego.
- Z oferty kredytów hipotecznych wybierz tę, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.
Brzmi skomplikowanie? Nie martw się! Z nami masz szansę uzyskać najkorzystniejszy kredyt hipoteczny.
Jak wygląda proces kredytowy podczas starania się o hipotekę?
Od złożenia wniosku do ostatecznej decyzji kredytowej mija z reguły trochę czasu. To jak długo będzie trwała weryfikacja zależy od instytucji, jaką wybierzesz do współpracy oraz od jakości i rzetelności dostarczonych przez Ciebie danych i informacji.
- Cały proces rozpoczyna się od złożenia wniosku i dostarczenia wszystkich wymaganych dokumentów.
- Możesz być proszony o uzupełnienie dokumentów, jeśli instytucja finansująca stwierdzi, że są jakieś braki lub niektóre informacje wymagają uzupełnienia.
- Jeśli otrzymasz pozytywną decyzję i dostaniesz kredyt, musisz ustanowić zabezpieczenie w postaci hipoteki na nieruchomości z odpowiednim wpisem do księgi wieczystej nieruchomości.
- Dodatkowo, jeśli wniesiesz niski wkład własny, konieczne może być ubezpieczenie pomostowe.
Szczegółowe informacje na temat tego co krok po kroku będzie następowało będą Ci przekazywane przez wybranego przez Ciebie eksperta finansowego. Pamiętaj, żeby dobrze wybrać firmę do współpracy. Wiedza i doświadczenie znacznie ułatwią proces uzyskiwania kredytu.
Wniosek kredytowy i decyzja banku
Po złożeniu wniosku i dostarczeniu kompletu dokumentów zostanie przeanalizowana Twoja zdolność kredytowa. Pod uwagę brane są dochody, wydatki, historia kredytowa oraz wartość zabezpieczenia.
Pozytywna decyzja kredytowa oznacza, że Twój wniosek został zaakceptowany przez bank lub inną instytucję oraz zobowiązał się do udzielenia kredytu na określonych warunkach. Cała procedura związana z uzyskaniem pozytywnej decyzji kredytowej może trwać od kilku dni do kilku tygodni. Po pozytywnej decyzji kredytobiorca podpisuje umowę kredytową.
Pamiętaj też, że możesz otrzymać negatywną decyzję kredytową. Co w takiej sytuacji? Najlepiej, wspólnie z ekspertem finansowym, przeanalizować decyzję. Zawsze warto złożyć wniosek jeszcze raz, w innej instytucji, która być może udzieli Ci finansowania.
Chcesz ułatwić sobie formalności? Wypełnij formularz kontaktowy na naszej stronie i sprawdź jak możemy Ci pomóc.
Od czego zależy otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej?
Pozytywna decyzja o przyznaniu kredytu zależy przede wszystkim od Twojej zdolności kredytowej, na którą wpływają, miedzy innymi:
- wysokości dochodów,
- stabilności zatrudnienia,
- pozytywnej historii kredytowej.
Co jeszcze ma znaczenie? Wartość nieruchomości, która będzie zabezpieczeniem kredytu, oraz wysokość Twojego wkładu własnego.
Im lepsza Twoja sytuacja finansowa i bardziej kompletne dokumenty, tym większe szanse na uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach.
Czym się kierować wybierając kredyt hipoteczny?
Oferty banków i innych instytucji finansowych są bardzo różnorodne i tak naprawdę każdy może znaleźć coś dla siebie. Jak w takim razie wybrać najlepszą opcję?
Moim zdaniem jednym z najważniejszych elementów są koszty kredytu.
- Zwróć uwagę na wysokość oprocentowania i szacunkową wysokość rat.
- Jeśli wybrałeś oprocentowanie zmiennie, dokładnie zapoznaj się z warunkami i częstotliwością jego zmiany.
- O całkowitym koszcie kredytu dużo powie Ci rzeczywista roczna stopa oprocentowania, która uwzględnia nie tylko wysokość oprocentowania, ale też koszty wynikające z prowizji i innych opłat dodatkowych.
Pamiętaj też, że przed podpisaniem umowy kredytu obowiązkowe jest dokładne przeczytanie jej zapisów. Zależność między dokumentami, takimi jak umowa deweloperska a kredyt hipoteczny, jest kluczowa – bank musi mieć pewność, że warunki zakupu i finansowania są ze sobą spójne. Jeśli czegoś nie rozumiesz lub coś jest niejasne, pytaj. Z pomocą wykwalifikowanego eksperta kredytowego na pewno uda Ci się znaleźć korzystny kredyt.
Uzyskaj korzystny kredyt hipoteczny z naszą pomocą
Wsparcie eksperta kredytowego w całym procesie starania się o finansowanie jest nieoceniona.
Skorzystaj z naszych usług. Co zrobimy?
- Dokładnie wysłuchamy i poznamy Twoje potrzeby.
- Przeszukamy oferty kredytów hipotecznych.
- Pomożemy z dokumentacją na etapie składania wniosku.
- Dobierzemy finansowane najkorzystniejsze dla Ciebie i posłużymy profesjonalną radą przy podejmowaniu ostatecznej decyzji.
- Przeanalizujemy koszty i odpowiemy na wszystkie Twoje wątpliwości.
Jesteś na początkowym etapie zakupu nieruchomości? Poznaj szczegóły naszej oferty. Pomożemy Ci w uzyskaniu decyzji kredytowej i przyznaniu kredytu hipotecznego na jak najlepszych warunkach. Jesteśmy do Twojej dyspozycji.
Zapraszamy do kontaktu z naszym biurem:
