Після початку війни в Україні 2022 року, багато українців вирішили залишитися в Польщі на постійній основі та шукають можливості придбати власне житло. Кредитна допомога в польщі стає доступною для громадян України, які мають стабільний дохід і легальний статус перебування. Якщо ви мрієте про власну квартиру чи будинок у Польщі, іпотечний кредит може стати оптимальним рішенням вашого житлового питання. В цій статті ви дізнаєтеся про всі аспекти отримання іпотечного кредиту в Польщі для громадян України, включаючи необхідні документи, вимоги банків та особливості процесу.
Можливості кредитування для українців в Польщі
З кожним роком все більше громадян України, які проживають в Польщі, цікавляться можливістю придбання власного житла. Важливо знати, що в польщі ви можете отримати кредит на таких самих умовах, як і громадяни Польщі, але з деякими додатковими вимогами.
За даними Бюро кредитних історій (BIK), з січня по жовтень 2023 року банки надали клієнтам з України кредитів на суму 2,621 млрд злотих.
Якщо ви громадянин України, який планує залишитися в Польщі на тривалий час, іпотечний кредит може бути оптимальним варіантом для вирішення житлового питання. У польщі банки надають свої послуги іноземцям, але умови споживчих кредитів для громадян ЄС та українців можуть суттєво відрізнятися.
Компанія Entremise спеціалізується на допомозі клієнтам у процесі отримання іпотечного кредиту. Наші експерти допоможуть вам знайти найкращу пропозицію, враховуючи вашу індивідуальну ситуацію та потреби. Для багатьох українців, які вирішили переїхати до Польщі або вже певний час тут проживають, питання отримання кредиту стає дедалі більш актуальним.
Прочитайте також: Покрокова іпотека – практичний посібник для кожного
Вимоги для отримання іпотечного кредиту в Польщі для українців
Для отримання іпотечного кредиту в Польщі, якщо ви громадянин України, вам необхідно виконати ряд вимог:
- Легальне перебування в Польщі: Ви повинні мати карту перебування (Karta Pobytu) або інший документ, що підтверджує ваше право на проживання в Польщі.
- Ідентифікаційний номер PESEL: Цей номер є обов’язковим для отримання кредиту. Якщо ви ще не маєте номер PESEL, ви можете подати заяву на його отримання в місцевому управлінні гміни.
- Стабільний дохід: Банки вимагають підтвердження стабільного доходу на території Польщі. Цей дохід може бути від:
- Трудової угоди (Umowa o pracę).
- Договору доручення (Umowa zlecenie).
- Договору про виконання роботи (Umowa o dzieło).
- Власної підприємницької діяльності (якщо фірма існує мінімум 12 місяців).
- Позитивна кредитна історія: Польські банки можуть перевіряти вашу кредитну історію не тільки в Польщі, але й в Україні через співпрацю з українськими бюро кредитних історій.
- Документація: Усі документи мають бути перекладені на польську мову, що може коштувати від 400 до 700 злотих.
Якщо ви плануєте отримати кредит, важливо зібрати всі необхідні документи заздалегідь. Це суттєво прискорить процес розгляду вашої заявки банком.
Процес отримання іпотечного кредиту в Польщі крок за кроком: детальний опис
Оформлення іпотечного кредиту в Польщі для громадян України – це багатоступеневий процес, який вимагає ретельної підготовки, уваги до деталей і співпраці з досвідченими експертами Entremise. Завдяки підтримці Entremise ви можете пройти всі етапи швидко, безпечно та з мінімальним стресом. Нижче представлено докладний опис кожного кроку, заснований виключно на перевірених даних і актуальних практиках Entremise.
1. Початкова консультація та попередній аналіз
Перший крок – коротка, приблизно 15-хвилинна розмова з експертом Entremise. Під час цієї розмови ми знайомимося з вашими очікуваннями, життєвою ситуацією та планами щодо купівлі нерухомості. Це момент, коли ви можете поставити всі важливі для вас питання про процес, а експерт надасть загальну інформацію про можливості фінансування у вашій ситуації.
Під час цієї консультації:
- Визначаємо, чи відповідаєте ви основним формальним вимогам (наприклад, легальне перебування у Польщі, дохід у злотих, статус працевлаштування).
- Ви отримуєте попередню інформацію про вимоги банків і орієнтовну кредитоспроможність.
- Дізнаєтеся, які документи будуть необхідні на наступних етапах.
2. Перевірка кредитоспроможності
Далі відбувається детальний аналіз вашої кредитоспроможності. Експерт Entremise:
- Аналізує ваші доходи, форму працевлаштування, стаж роботи та кредитну історію (як у Польщі, так і в Україні, якщо потрібно).
- Перевіряє наявність необхідного власного внеску (зазвичай 20% від вартості нерухомості, хоча існують програми підтримки для тих, хто не має власного внеску).
- Оцінює ваші фінансові зобов’язання: інші кредити, кредитні картки, аліменти тощо.
На цьому етапі ви можете скористатися калькулятором кредитоспроможності, щоб дізнатися орієнтовну суму кредиту, на яку можете розраховувати.
3. Збір і підготовка документів
Експерт Entremise допомагає вам зібрати повний пакет документів, які вимагатиме банк. Зазвичай це:
- Паспорт громадянина України
- Карта побиту або інший документ, що підтверджує легальне перебування в Польщі
- Номер PESEL
- Довідка про працевлаштування та доходи (наприклад, umowa o pracę, PIT за останні два роки, виписки з банківського рахунку)
- Документи, що стосуються нерухомості (попередній договір купівлі-продажу, виписка з Księgi Wieczystej, оцінка нерухомості)
- Підтвердження власного внеску (якщо потрібно)
- Довідка про сімейний стан (якщо потрібно)
- Додаткові документи для підприємців (наприклад, NIP, REGON, KRS, фінансова звітність)
4. Вибір пропозиції та подання wniosek (заяви)
Після збору всіх документів разом з експертом Entremise ви обираєте найкращу кредитну пропозицію з доступних на ринку. Експерт враховує не лише відсоткову ставку, а й комісії, додаткові витрати, умови дострокового погашення та вашу індивідуальну ситуацію.
Далі експерт готує та подає кредитну заявку (wniosek) до обраних банків, дбаючи про правильність і повноту всіх даних. Заява містить детальну інформацію про вашу фінансову ситуацію, об’єкт нерухомості та ціль кредиту.
5. Переговори з банками та супровід
На цьому етапі експерт Entremise веде переговори з банками від вашого імені. Завдяки багаторічному досвіду і знанню ринку експерт може домогтися для вас вигідніших умов кредиту: нижчої маржі, кращого графіку погашення чи спрощених процедур.
Банк може запросити додаткові документи чи пояснення. Експерт Entremise відповідає на запити банку і контролює хід процесу, щоб прискорити отримання рішення.
6. Кредитне рішення та підписання договору
Після позитивного розгляду банк видає кредитне рішення і надає детальну пропозицію. Вона містить усі важливі параметри: розмір щомісячних платежів, відсоткову ставку, комісії, вимоги щодо страхування, умови дострокового погашення, терміни видачі коштів.
Перед підписанням договору експерт Entremise:
- Детально роз’яснює кожен пункт договору, звертає увагу на ключові моменти (наприклад, наслідки прострочень, вимоги щодо страхування, графік погашення, умови видачі кредиту).
- Переконується, що ви розумієте всі зобов’язання і не маєте жодних сумнівів.
Після повного прийняття всіх умов відбувається підписання кредитного договору у присутності представника банку.
7. Видача кредиту та завершення угоди
Після підписання договору банк перераховує кошти – на рахунок продавця нерухомості або на рахунок забудовника, згідно з домовленістю. Експерт Entremise контролює правильність цієї операції і допомагає з формальностями, пов’язаними з переходом права власності на нерухомість.
8. Підтримка після видачі кредиту
Співпраця з Entremise не закінчується підписанням договору. Експерт надає підтримку і після отримання кредиту – ви можете звернутися з питаннями щодо погашення, дострокового погашення, рефінансування чи інших аспектів, пов’язаних із вашим зобов’язанням.
Процес отримання іпотечного кредиту в Польщі вимагає уважності, терпіння й хорошої організації. Завдяки підтримці Entremise ви пройдете кожен етап безпечно й ефективно, маючи впевненість, що всі формальності виконані відповідно до чинних вимог і найкращих ринкових стандартів.
Переваги співпраці з Entremise для громадян України
Компанія Entremise пропонує комплексні послуги з пошуку та оформлення іпотечного кредиту в Польщі. Наші експерти мають багаторічний досвід роботи з клієнтами з України які прагнуть отримати кредит.
Ось деякі переваги співпраці з нами:
Індивідуальний підхід: Ми розуміємо, що ситуація кожного клієнта унікальна, тому підбираємо фінансові рішення, що відповідають саме вашим потребам та можливостям.
Економія часу: Ми беремо на себе всю роботу, пов’язану з отриманням іпотечного кредиту, щоб ви могли зосередитися на інших важливих справах.
Доступ до кращих пропозицій: Завдяки співпраці з багатьма банками, ми можемо запропонувати вам доступ до найбільш вигідних умов кредитування.
Професійна підтримка на кожному етапі: Від першої розмови до підписання кредитного договору, ми будемо поруч, щоб забезпечити швидкий та безпроблемний процес.
Допомога з документами: Ми допоможемо вам правильно підготувати всі необхідні документи, що значно підвищить ваші шанси на отримання позитивного рішення.
Якщо ви громадянин України, який планує отримати іпотечний кредит у Польщі, експерти Entremise готові надати вам професійну підтримку та допомогти зробити цей процес максимально простим та ефективним.
Більше деталей щодо співпраці з експертом із іпотечних кредитів у Польщі ви знайдете тут: Кредитний консультант онлайн – найкраща порада та допомога у виборі кредиту.
Особливості документації для підприємців з України
Якщо ви підприємець з України, який веде бізнес у Польщі, процес отримання кредиту матиме певні особливості. Для підприємців важливо мати такі документи:
NIP (Numer Identyfikacji Podatkowej) – податковий ідентифікаційний номер, який є обов’язковим для ведення бізнесу в Польщі.
REGON (Rejestr Gospodarki Narodowej) – номер у реєстрі національної економіки.
KRS (Krajowy Rejestr Sądowy) – якщо ваш бізнес зареєстрований як товариство або інша юридична особа.
Фінансова звітність – банки зазвичай вимагають фінансову звітність за останні 12-24 місяці для оцінки стабільності вашого бізнесу.
Підприємці також повинні враховувати, що більшість банків вимагає, щоб бізнес існував мінімум 12 місяців перед тим, як розглядати заявку на іпотечний кредит.
Соціальне забезпечення та його вплив на кредитну оцінку
Якщо ви працевлаштовані в Польщі, важливо знати, що внески до ZUS (Zakład Ubezpieczeń Społecznych – Установа соціального страхування) також впливають на вашу кредитну оцінку. Регулярні внески до ZUS є підтвердженням вашої легальної зайнятості та стабільного доходу.
Bank при розгляді вашої заявки на кредит буде перевіряти інформацію про ваші внески до ZUS. Тому важливо, щоб ви були офіційно працевлаштовані та ваш роботодавець сплачував за вас усі необхідні внески.
Якщо ви самозайнята особа, ви також повинні регулярно сплачувати внески до ZUS, що буде додатковим позитивним фактором при оцінці вашої кредитоспроможності.
Корисні поради для підвищення шансів на отримання кредиту
Щоб підвищити свої шанси на отримання іпотечного кредиту в Польщі, рекомендуємо вам:
- Покращити кредитну історію – вчасно сплачуйте всі кредити, комунальні платежі та інші фінансові зобов’язання.
- Зібрати більший власний внесок – чим більше власних коштів ви можете внести, тим вищі шанси на отримання кредиту на вигідних умовах.
- Зменшити існуючі фінансові зобов’язання – якщо можливо, погасіть існуючі кредити перед подачею заявки на іпотеку.
- Підготувати всі документи заздалегідь – це прискорить процес розгляду вашої заявки.
- Розглянути можливість співкредитування – якщо у вас є партнер або член сім’ї з стабільним доходом, розгляньте можливість подання спільної заявки.
Експерти Entremise допоможуть вам оцінити вашу ситуацію та нададуть персоналізовані рекомендації щодо підвищення шансів на отримання іпотечного кредиту.
Висновок
Отримання іпотечного кредиту в Польщі для громадян України – це реальна можливість, особливо для тих, хто має стабільний дохід та легальний статус перебування. Кредитна допомога в польщі стає доступнішою завдяки професійній підтримці експертів, таких як команда Entremise.
Якщо ви плануєте купити нерухомість у Польщі та потребуєте фінансування, ми запрошуємо вас на безкоштовну консультацію з нашими експертами. Ми проаналізуємо вашу ситуацію, допоможемо зібрати необхідні документи та знайдемо найвигідніші умови кредитування саме для вас.
Entremise – ваш надійний партнер у отриманні іпотечного кредиту в Польщі.
