Ubezpieczenia w kredycie hipotecznym. Poznaj porady specjalistów z Entremise

Wszystko, co musisz wiedzieć o ubezpieczeniach przy kredycie hipotecznym w jednym miejscu!

Ubezpieczenia kredytu z jednej strony kojarzą się z dodatkowymi kosztami, z drugiej to jednak solidne zabezpieczenie dla obu stron. Utrata pracy, nieszczęśliwy wypadek, pożar, czy inne problemy z nieruchomością – to tylko niektóre sytuacje, w których dobre ubezpieczenia w kredycie hipotecznym mogą Ci pomóc.

Jakie w ogóle są rodzaje ubezpieczeń? Czym się kierować przy wyborze ubezpieczenia i na co zwracać uwagę? Poznaj najważniejsze informacje na temat ubezpieczeń w kredytach hipotecznych, przedstawione przez specjalistów z Entremise.

Czy ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest obowiązkowe?

Wykupienie ubezpieczenia nieruchomości i kredytobiorcy nie zawsze jest obowiązkowe. Fakty są jednak takie, że przy większości umów jest to warunek konieczny. Brak ubezpieczenia może skutkować gorszymi warunkami finansowania, oferta może zawierać np. wyższą marżę kredytu hipotecznego.

Ubezpieczenia przy kredycie hipotecznym to rodzaj zabezpieczenia dla dwóch stron. Z jednej strony zabezpieczają interesy banku, który udzielił Ci kredytu, na wypadek różnych losowych sytuacji. Z drugiej natomiast mogą pomóc kredytobiorcy w przypadku trudnych zdarzeń.

Kredyt hipoteczny z korzystnym ubezpieczeniem

Potrzebujesz pomocy przy zaciąganiu kredytu hipotecznego, a przy tym zależy Ci na najlepszym ubezpieczeniu? Skorzystaj z naszej wiedzy i doświadczenia!

Na jaką pomoc możesz liczyć ze strony ekspertów z Entremise?

• Porównanie wielu ofert różnych banków.
• Pomoc od etapu wnioskowania, aż do zawarcia umowy.
• Wsparcie, żeby cały proces był łatwy, szybki i przejrzysty.

Znajdź najlepszy kredyt hipoteczny z naszą pomocą!

Jak działa ubezpieczenie przy kredycie hipotecznym?

Oczywistym jest fakt, że ubezpieczenie to zabezpieczenie kredytu hipotecznego.

Poniżej znajdziesz najważniejsze fakty na temat ubezpieczeń w kredycie hipotecznym, które powinieneś znać.

1. Skorzystanie z ubezpieczenia z reguły wiąże się z korzystniejszą ofertą kredytową.
2. Ubezpieczenie może dotyczyć nieruchomości, kredytobiorcy lub samego kredytu.
3. Wszystkie warunki i informacje o zakresie ubezpieczenia opisane są w umowie i w ogólnych warunkach ubezpieczenia Przed zawarciem umowy zapoznaj się dokładnie z postawieniami tych dokumentów.
4. Ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym może Ci pomóc, kiedy napotkasz trudności podczas spłaty kredytu (np. w wyniku nieszczęśliwego wypadku, czy nagłej choroby).
5. Towarzystwo ubezpieczeniowe przekazuję sumę ubezpieczenia na rzecz kredytu.

Skorzystaj z naszej wiedzy i pozwól nam sobie pomóc w procesie starania się o kredyt hipoteczny z ubezpieczeniem!

Ile kosztuje ubezpieczenie kredytu hipotecznego?

Na to pytanie nie da się odpowiedzieć jednoznacznie, ponieważ przy kredycie hipotecznym nie spotkasz konkretnego cennika ubezpieczenia w kredycie hipotecznym.

Koszt ubezpieczeń będzie zależny od wielu różnych czynników. Są wśród nich:

• kwota kredytu,
• wartość nieruchomości,
• suma ubezpieczenia,
• zakres ubezpieczenia.

Co najlepiej zrobić w takiej sytuacji? Moim zdaniem porównać oferty i zweryfikować, która będzie najbardziej optymalna. Pamiętaj jednak, że lepiej nie brać pod uwagę wyłącznie ceny, ale też zakres i wsparcie, jakie ochrona ubezpieczeniowa będzie Ci w stanie zagwarantować.

Jakie mogą być rodzaje ubezpieczeń przy kredycie hipotecznym?

Jak już wspomnieliśmy wyżej, ubezpieczenia mogą dotyczyć nieruchomości, kredytobiorcy lub samego kredytu.

Szczegółowe przedstawienie trzech najpopularniejszych ubezpieczeń przy kredytach hipotecznych znajdziesz poniżej.

Ubezpieczenie nieruchomości

Ubezpieczenie mieszkania lub domu to pierwszy rodzaj ubezpieczenia, jaki może być wymagany w związku z udzieleniem kredytu hipotecznego.

Ma ono na celu ochronę nieruchomości przed nieprzewidzianymi zdarzeniami. Polisa najczęściej obejmuje szkody spowodowane pożarem, zalaniem, burzą, huraganem, osunięciem ziemi, a także kradzież, włamanie i dewastację.

Bardzo ważnym jest suma ubezpieczenia, czyli maksymalna kwota odszkodowania, jaką można otrzymać. Dokładny zakres ochrony określają warunki ubezpieczenia, dlatego zawsze podkreślamy, że trzeba się z nimi dokładnie zapoznać.

Ubezpieczenie kredytobiorcy

Ubezpieczenie na życie dla kredytobiorców kredytów hipotecznych udzielanych przez banki to ważne zabezpieczenie, które może Ci pomóc w spłacie zobowiązania w trudnych sytuacjach życiowych.

Co może obejmować polisa?

• Ochronę na wypadek śmierci ubezpieczonego.
• Ochronę w przypadku utraty pracy.
• Zabezpieczenie w przypadku trwałej niezdolności do pracy.
• Zabezpieczenie na wypadek nagłego wypadku i utraty możliwości samodzielnej egzystencji.

Co ważne, rekomendowane jest indywidualne ubezpieczenie. Ubezpieczenie grupowe może nie zostać zaakceptowane przez bank.

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego

Banki oferują ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, choć trafniej będzie powiedzieć, że są sytuacje, kiedy jest ono wymagane.

Jak to działa?

Kredyt hipoteczny wiąże się z koniecznością wniesienia wkładu własnego, który zwykle wynosi kilkanaście lub kilkadziesiąt procent wartości nieruchomości. Jeśli dysponujesz mniejszą kwotą, bank może zobowiązać Cię do wykupienia dodatkowego ubezpieczenia, nazywanego właśnie ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego.

Jego celem jest zabezpieczenie kredytu udzielonego na wyższą kwotę, a koszt ponosi kredytobiorca – najczęściej w formie podwyższonej marży lub dodatkowej składki doliczanej do raty. Ubezpieczenie obowiązuje zazwyczaj do momentu, gdy saldo kredytu osiągnie wymagany poziom wkładu własnego.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego – zalety i wady

Wady i zalety ubezpieczeń wydają się dość oczywiste, więc przejdźmy do konkretów.

Jakie są zalety? Bardzo konkretne!

1. Dobre ubezpieczenie zabezpiecza kredytobiorcę, kiedy ten utraci chwilowo płynność finansową i nie będzie w stanie terminowo regulować swojego zobowiązania finansowego.
2. Jest niekwestionowanym wsparciem dla rodziny i najbliższych w przypadku śmierci kredytobiorcy.
3. Zabezpiecza przed zdarzeniami losowymi, które wpływają na nieruchomość, jak np. zalanie, czy pożar.

Gdzie zatem są wady? Najistotniejszą, jaka często wpływa na decyzje kredytobiorców w zakresie ubezpieczeń, są koszty. Fakty są takie, że za ubezpieczenie trzeba zapłacić i pewnie nie każdy jest w stanie dopłacić za lepsze ubezpieczenie. Mimo wszystko uważam, że warto, w miarę posiadanych możliwości, wybrać ofertę dającą jak najszerszą ochronę.

Wybór ubezpieczenia przy kredycie — na co zwrócić uwagę? Porady specjalistów z Entremise.

Na co zwrócić uwagę wybierając ubezpieczenie do kredytu? Sprawdź 6 konkretnych rad od naszych specjalistów.

1. Sprawdź wysokość składki – upewnij się, ile zapłacisz za ubezpieczenie i czy koszt ten nie obciąży nadmiernie Twojego budżetu.
2. Zwróć uwagę na sumę ubezpieczenia – to maksymalna kwota, jaką wypłaci ubezpieczyciel w razie wystąpienia zdarzenia objętego ochroną.
3. Przed zawarciem umowy ubezpieczenia dokładnie przeanalizuj jej warunki, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.
4. Sprawdź, czy umowa ubezpieczenia zawiera jakieś wyłączenia odpowiedzialności – niektóre zdarzenia mogą nie być objęte ochroną.
5. Porównaj oferty różnych ubezpieczycieli – bankowe polisy nie zawsze są najkorzystniejsze, warto rozważyć indywidualne ubezpieczenie.
6. Sprawdź, na jak długo zawierana jest umowa – niektóre ubezpieczenia wymagają odnawiania, inne obowiązują przez cały okres kredytowania.

Chcesz skorzystać z naszej eksperckiej wiedzy podczas starania się o kredyt hipoteczny? Umów się na bezpłatną konsultację.

Planujesz wziąć kredyt hipoteczny?

Planujesz zawarcie umowy kredytu hipotecznego i zakup nieruchomości? Jesteś w idealnym miejscu!

Pomożemy Ci znaleźć ofertę idealną, która wpiszę się w Twoje potrzeby i oczekiwania.

• Znajdziemy najlepszą ofertę.
• Pomożemy ze złożeniem wniosku.
• Będziemy z Tobą aż do finalizacji umowy.

Szybki i łatwy kredyt hipoteczny? Z nami to naprawdę możliwe!!