Kredyt hipoteczny przy umowie o dzieło – co musisz wiedzieć?

Obecnie zakup własnej nieruchomości, szczególnie dla młodych ludzi, wiąże się z koniecznością zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Panuje przekonanie, że takie finansowanie można uzyskać wyłącznie posiadając dochód z tytułu umowy o pracę. Czy to rzeczywiście prawda? Czy posiadając umowę zlecenie lub umowę o dzieło nie masz szans na hipotekę? Obalamy ten mit! Umowy cywilnoprawne mogą stanowić Twoje źródło dochodu.

Staranie się o kredyt hipoteczny to bardzo złożony temat. Musisz jednak wiedzieć, że najbardziej liczy się stabilność dochodów i wysokość Twojego wynagrodzenia. Poniżej znajdziesz informacje, jak wygląda proces wnioskowania o kredyt w przypadku umowy o dzieło.

Kredyt hipoteczny na umowie o dzieło z Entremise

Jesteś zatrudniony na podstawie umowy cywilnoprawnej i chcesz uzyskać kredyt hipoteczny? Możesz liczyć na naszą pomoc!

Co otrzymasz od nas w ramach współpracy?

1. Przeanalizujemy i ocenimy Twoją zdolność kredytową.
2. Porównamy różne oferty, żeby wybrać tę najkorzystniejszą.
3. Pomożemy przygotować i złożyć wniosek kredytowy.
4. Doradzimy Ci na każdym etapie i wesprzemy w negocjacjach.

Staranie się o kredyt hipoteczny nie musi być stresujące! Spełnij marzenie o własnym M razem z nami.

Rodzaje umów cywilnoprawnych

Umowa cywilnoprawna to forma porozumienia zawierana pomiędzy stronami na podstawie przepisów Kodeksu cywilnego, która określa wzajemne prawa i obowiązki stron. W przeciwieństwie do umowy o pracę, umowy cywilnoprawne nie podlegają przepisom Kodeksu pracy, co daje stronom większą swobodę w kształtowaniu treści umowy.

Do najczęściej spotykanych rodzajów umów cywilnoprawnych, spotykanych przy wnioskowaniu o kredyt, należą umowa zlecenia i umowa o dzieło. Takie umowy nie gwarantują stabilności zatrudnienia, jaką zyskujemy przypadku umowy o pracę, ale też mogą być akceptowalnym źródłem dochodu.

Faktem jest, że nie każdy bank akceptuje umowy cywilnoprawne, ale nie znaczy to, że uzyskanie kredytu hipotecznego z taką umową jest niemożliwe. Co może mieć znaczenie przy udzielaniu kredytu hipotecznego?

• Wysokość dochodów.
• Minimalny okres obowiązywania umowy.
• Posiadane zobowiązania finansowe.
• Historia kredytowa.
• Wysokość wkładu własnego.

Umowa zlecenie

Na podstawie umowy zlecenia jedna strona – zleceniobiorca – zobowiązuje się do wykonania określonej czynności prawnej lub faktycznej na rzecz drugiej strony – zleceniodawcy. W przypadku umowy zlecenia istotne jest, że nie liczy się osiągnięcie konkretnego rezultatu, lecz staranne wykonanie powierzonego zadania. Umowa zlecenie daje stronom większą elastyczność niż umowa o pracę, ale jednocześnie wiąże się z mniejszą ochroną socjalną dla zleceniobiorcy.

Otrzymując dochód z tytułu umowy zlecenia można starać się o kredyt hipoteczny, choć procedura może wymagać przedstawienia dodatkowych dokumentów. W przypadku umowy zlecenia kluczowe dla banku jest wykazanie ciągłości i stabilności dochodów – jeśli zleceniobiorca przez dłuższy czas współpracuje z tym samym zleceniodawcą i regularnie otrzymuje wynagrodzenie, zwiększa to jego wiarygodność jako kredytobiorcy.

Banki indywidualnie analizują sytuację finansową wnioskującego, dlatego osoby pracujące na podstawie umowy zlecenia mają realne szanse na uzyskanie kredytu, zwłaszcza jeśli mogą udokumentować stałe wpływy, dobre wyniki finansowe oraz brak innych zobowiązań.

Umowa o dzieło

Umowa o dzieło to jedna z form zatrudnienia w przypadku umów cywilnoprawnych, w której wykonawca zobowiązuje się do realizacji konkretnej czynności.

Wydawać by się mogło, że tego typu umowa nie zapewnia stałości zatrudnienia, ale jednak nie wyklucza możliwości uzyskania kredytu hipotecznego. Masz umowę o dzieło i chcesz wziąć kredyt? W takim razie istotna będzie historia wpływów na rachunek bankowy oraz ciągłość współpracy ze zleceniodawcami.

Jeśli możesz wykazać źródło regularnych dochodów, szansa na otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej znacznie wzrasta.

W naszej firmie pomagamy starać się o finansowanie również przy takim rodzaju zatrudnienia. Wesprzemy Cię w kompletowaniu dokumentów i przejściu przez całą procedurę kredytową.

Czy przy umowie o dzieło można uzyskać kredyt hipoteczny?

Umowa o dzieło a kredyt hipoteczny – czy to możliwe? Będziemy szczerzy. Taka umowa nie należy do najbardziej preferowanych przez banki form zatrudnienia. Zapewniamy Cię jednak, że nie wyklucza szansy na uzyskanie finansowania.

W ocenie zdolności kredytowej instytucje finansowe biorą pod uwagę nie tylko rodzaj umowy, ale przede wszystkim wysokość oraz regularność dochodów. Jeśli od dłuższego czasu realizujesz zlecenia dla tych samych firm i możesz wykazać stałe wpływy na rachunek bankowy, to nawet dochody uzyskiwane z tytułu umowy o dzieło mogą zostać pozytywnie ocenione.

Przykładowo: grafik freelancer, który od dwóch lat wykonuje projekty dla kilku stałych klientów, regularnie otrzymuje wynagrodzenie i nie posiada innych zobowiązań, może liczyć na pozytywną decyzję kredytową.

W praktyce więc, mimo że umowa o dzieło nie daje takiej samej ochrony jak umowa o pracę, to w połączeniu z dobrze udokumentowaną historią dochodów i racjonalnym zarządzaniem finansami jest jak najbardziej solidną podstawą do starania się o kredyt hipoteczny. Chcesz żebyśmy pomogli Ci przejść przez ten proces? Umów się na bezpłatną konsultacje.

Uzyskanie kredytu hipotecznego przy umowie o dzieło – co może pomóc?

Dochody z tytułu umowy cywilnoprawnej bywają postrzegane przez banki jako mniej stabilne. Istnieją konkretne sposoby, by zwiększyć Twoje szanse na pozytywną decyzję kredytową. Wybraliśmy trzy elementy, które mogą realnie wpłynąć na ocenę Twojej zdolności kredytowej:

1. Dłuższy okres rozliczeniowy – przedstawienie rozliczeń z minimum 12 ostatnich miesięcy może lepiej zobrazować regularność Twoich dochodów i przekonać bank do ich wiarygodności.
2. Stałe wpływy na ten sam rachunek bankowy – uporządkowane finanse i spójna historia przelewów świadczą o odpowiedzialnym zarządzaniu budżetem i pozwalają bankowi łatwiej ocenić Twoją sytuację finansową.
3. Dodatkowe zabezpieczenia lub wkład własny powyżej minimum – większy wkład własny (np. 30% zamiast wymaganych 20%) lub poręczenie osoby trzeciej mogą znacząco zwiększyć zaufanie banku do Ciebie, jako osoby osiągającej dochody z tytułu umowy cywilnoprawnej.

Jeśli masz wątpliwości czy z Twoją umową o dzieło dostaniesz kredyt hipoteczny, skontaktuj się z nami. Przeanalizujemy Twoją sytuację i spróbujemy znaleźć najlepsze rozwiązanie.

Zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa, czyli wskaźnik, który musi zostać oceniony pozytywnie, żebyś mógł otrzymać kredyt hipoteczny. Banki preferują osoby z umową o pracę na czas nieokreślony, bo tak jest najłatwiej. Nie działa to jednak w ten sposób, że odrzucają wszystkich pozostałych. Na zdolność kredytową składa się bardzo wiele elementów.

• Im wyższe i bardziej stabilne wpływy na Twój rachunek bankowy, tym większe szanse na pozytywną ocenę.
• Choć preferowana jest umowa o pracę, banki akceptują również inne formy zatrudnienia, jak umowy cywilnoprawne, działalność gospodarcza czy dochody z wynajmu.
• Dobra historia spłat i brak zaległości w BIK działają na Twoją korzyść, natomiast inne kredyty, limity czy karty kredytowe mogą obniżyć zdolność.
• Liczba osób w gospodarstwie domowym – im więcej osób na utrzymaniu, tym większe koszty życia, co również wpłynie na wysokość przyznawanego Ci finansowania.
• Im wyższy wkład, tym mniejsze ryzyko dla banku i większa szansa na korzystne warunki kredytu.

Nawet jeśli pracujesz na umowie zlecenia czy umowie o dzieło, odpowiednio przygotowany wniosek i dobra sytuacja finansowa mogą umożliwić uzyskanie kredytu hipotecznego.

Jak umowa o dzieło wpływa na zdolność kredytową?

Z punktu widzenia banku umowa o dzieło jest mniej przewidywalnym źródłem dochodu niż umowa o pracę, ponieważ nie gwarantuje stałości zatrudnienia ani regularnych wpływów. Czy to znaczy, że umowa o dzieło obniża zdolność kredytową? Poniekąd tak, ale nie jest to do końca zero – jedynkowe.

W przypadku osób zatrudnionych w oparciu o umowę o dzieło kluczowe znaczenie ma wysokość osiąganych dochodów, ich ciągłość oraz (co szczególnie ważne) ich solidne udokumentowanie. Jeśli jako potencjalny kredytobiorca posiadasz umowę o dzieło, ale jesteś w stanie wykazać stałą współpracę z klientami i systematyczne wpływy na rachunek bankowy, Twoja zdolność kredytowa może zostać oceniona pozytywnie.

Jak wygląda wnioskowanie o kredyt hipoteczny przy umowie o dzieło?

Wnioskowanie o kredyt hipoteczny przy umowie o dzieło nie różni się znacząco od standardowych procedur. Zdarza się, że trzeba po prostu przygotować więcej dokumentów, potwierdzających dochody.

Jeśli pracujesz na umowie zlecenie, musisz przede wszystkim wykazać się regularnością wpływów na rachunek bankowy oraz udokumentować współpracę z konkretnymi zleceniodawcami – najlepiej z ostatnich 12 miesięcy lub dłużej. Bank może poprosić też o kopie umów, rachunki do dzieł, a także zeznania podatkowe (PIT) za ubiegły rok.

Co jeszcze jest ważne? Zadbaj o pozytywną historię kredytową! To niezbędne, niezależnie od formy Twojego zatrudnienia.

Chcesz uzyskać kredyt hipoteczny przy umowie o dzieło? Napisz do nas! Na pewno pomożemy.

Warunki uzyskania kredytu hipotecznego

To, jakie warunki będziesz musiał spełnić do uzyskania kredytu, zależy w głównej mierze od konkretnej oferty. Większość banków jednak zwraca uwagę na kilka podstawowych, tych samych elementów, które mają duże znaczenie przy weryfikacji wniosku.

1. Forma i wysokość dochodów. Przy umowie o dzieło zazwyczaj trzeba udokumentować dochód za 6–12 miesięcy.
2. Koszty uzyskania przychodu i deklaracje podatkowe – w przypadku umowy o dzieło czy zlecenia, instytucje finansowe analizują nie tylko przychód brutto, ale także realny dochód po uwzględnieniu kosztów i rozliczeń z urzędem skarbowym (np. PIT-37, PIT-36).
3. Stabilna sytuacja w dniu złożenia wniosku. Ważne, żebyś na moment składania dokumentów nie miał przeterminowanych zobowiązań, dużych zmian w dochodach czy innych sygnałów mogących świadczyć o pogorszeniu Twojej zdolności kredytowej.

Dokumenty niezbędne do kredytu hipotecznego

Są pewne dokumenty, które przy staraniu się o kredyt hipoteczny będą Ci potrzebne zawsze.

1. Dokument tożsamości – najczęściej dowód osobisty lub paszport.
2. Zaświadczenia o dochodach – w przypadku umowy o dzieło lub zlecenia będą to umowy, rachunki, PIT-y oraz wyciągi z konta bankowego potwierdzające wpływy. Twój dochód powinien być udokumentowany w sposób rzetelny i spójny – to zwiększy Twoje szanse na kredyt.
3. Dokumenty dotyczące nieruchomości – np. umowa przedwstępna zakupu mieszkania, odpis z księgi wieczystej, pozwolenie na budowę (w przypadku budowy domu) itp.

Dobrze przygotowany komplet dokumentów to bardzo ważny temat. Im mniej bank będzie miał wątpliwości, tym korzystniej dla Ciebie. Z nami otrzymasz wsparcie od A do Z. Nie tylko znajdziemy najlepszą ofertę i pomożemy złożyć wniosek, ale też wesprzemy przy kompletowaniu dokumentów.

Potrzebujesz pomocy z kredytem hipotecznym? Skorzystaj z naszych usług!

Już wiesz, że bank akceptuje dochody z różnych źródeł i możesz starać się o kredyt hipoteczny, nawet przy umowie o dzieło. Nie wiesz, od czego zacząć? Skorzystaj z naszej oferty.

Jak działamy?

• Sprawdzimy Twoje możliwości.
• Porównamy za Ciebie wiele ofert, żeby wybrać te najlepsze.
• Pomożemy skompletować wniosek kredytowy.
• Będziesz mógł liczyć na nasze wsparcie, aż do finalizacji umowy.

Dzięki naszemu doświadczeniu jak zwiększyć Twoje szanse na pozytywną decyzję kredytową. Nie musisz znać się na przepisach, tabelach i formularzach – wystarczy, że zrobisz pierwszy krok i skontaktujesz się z nami. My zajmiemy się resztą.