Stoisz przed decyzją wyboru kredytu hipotecznego i załatwiania szeregu spraw formalnych? Możesz poświęcić tygodnie na samodzielne porównywanie ofert różnych banków, gromadzenie dokumentów i przeprowadzanie negocjacji, albo istnieje też inna droga działania – naszym zdaniem o wiele korzystniejsza! Możesz powierzyć cały ten proces specjaliście.
Wiele osób rezygnuje z profesjonalnej pomocy, obawiając się wysokich kosztów. Tymczasem większość ekspertów kredytowych pracuje w modelu, gdzie wynagrodzenie pokrywają banki. Co to oznacza dla przyszłego kredytobiorcy? Nie płaci on za usługi eksperta kredytowego i jesteśmy pewni, że ta informacja zmieni podejście wielu osób do procesu kredytowego.
Kim jest ekspert kredytowy?
Zacznijmy od najważniejszej definicji, bo być może po raz pierwszy spotykasz się z tą terminologią.
Ekspert kredytowy (nazywany też ekspertem finansowym lub specjalistą od kredytów hipotecznych), to specjalista, który wspiera klientów w procesie uzyskania finansowania dopasowanego do ich indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych. Jego głównym zadaniem jest pomoc w znalezieniu najkorzystniejszej oferty kredytowej spośród dostępnych na rynku, uwzględniając wszystkie warunki związane z oprocentowaniem, prowizjami i innymi opłatami.
Doświadczony ekspert kredytowy posiada dogłębną wiedzę na temat rynku finansowego oraz aktualnych regulacji. Wiedza ta umożliwia mu skuteczną ocenę zdolności kredytowej i rekomendowanie odpowiednich produktów. Dzięki współpracy z wieloma instytucjami finansowymi może porównać oferty i wybrać te najkorzystniejsze dla konkretnego klienta.
Ekspert kredytowy | Oferta Entremise
Poznaj nas bliżej! Entremise to firma, w której specjalizujemy się w kredytach hipotecznych. Zapracowaliśmy sobie na zaufanie klientów dzięki profesjonalizmowi i indywidualnemu podejściu. Współpracujemy z szerokim gronem banków i instytucji finansowych, dlatego możemy dać naszym klientom gwarancję znalezienia najlepszego rozwiązania.
Nasza oferta obejmuje kompleksowe wsparcie na każdym etapie procesu kredytowego.
Kredyt hipoteczny na pierwsze mieszkanie – przeprowadzamy dokładną analizę sytuacji finansowej i dopasowujemy najlepsze oferty kredytowe, zapewniając jak najkorzystniejsze warunki.
Kredyt hipoteczny na dom – nasz zespół ekspertów znajdzie kredyt idealnie dopasowany do potrzeb i możliwości klienta, wspierając go od wyboru najlepszej oferty po kompletowaniu dokumentów.
Kredyt hipoteczny na działkę budowlaną – porównujemy oferty banków, uwzględniając wszystkie ważne aspekty, aby zapewnić najlepszą opcję finansowania zakupu działki.
Kredyt hipoteczny mieszkanie pod wynajem – znajdziemy ofertę kredytową, która zmaksymalizuje zyski z wynajmu, zajmując się formalnościami i analizą zdolności kredytowej.
W skrócie możemy powiedzieć, że proces współpracy z Entremise składa się z czterech etapów: bezpłatnej konsultacji, przekazania dokumentów, otrzymania najlepszych ofert oraz wyboru najlepszego rozwiązania z naszym wsparciem przy podpisaniu umowy. Więcej szczegółowych informacji o ofercie znajdziesz w naszej zakładce “kredyty hipoteczne“.
Ekspert kredytowy a niezależny doradca kredytowy – różnice
Spotkałeś się z sytuacją, gdzie rozmówca używa zamiennie słowa ekspert kredytowy i doradca kredytowy (lub doradca finansowy)? Musisz wiedzieć, że nie są to ci sami specjaliści, a ich usługi różnią się w wielu kwestiach.
Najważniejszą różnicą między ekspertem finansowym a terminem doradca jest sposób wynagrodzenia. Wynagrodzenie eksperta finansowego jest wypłacane przez bank, który częściowo dzieli się z ekspertem własną prowizją otrzymaną od klienta za udzielenie kredytu hipotecznego.
A kto płaci doradcy kredytowemu? Skorzystanie z usług doradcy wiąże się bowiem z opłatami. Pobierają oni prowizję bezpośrednio od klienta, wcześniej negocjując jej wysokość. Określa się to mianem prowizji brokerskiej.
Ekspert finansowy nie pobiera i nie powinien pobierać żadnego wynagrodzenia od swojego klienta, stąd mówimy o usługach, które są bezpłatne dla kredytobiorcy.
Z uwagi na fakt, że prowizje wypłacane przez banki mogą się różnić, ekspert zobowiązany jest do przedstawiania klientowi minimum trzech ofert banków wraz z wyjaśnieniem ich warunków oraz ryzyk. Najważniejsze jest to, że klient samodzielnie dokonuje wyboru danej oferty optymalnej dla jego sytuacji finansowej.
Doradztwo kredytowe czy ekspert od kredytów hipotecznych – na wsparcie którego specjalisty warto się zdecydować?
Wybór między ekspertem kredytowym a doradcą kredytowym to kwestia indywidualna, która zależy od Twoich konkretnych potrzeb i możliwości finansowych. Przed podjęciem ostatecznej decyzji powinieneś dokładnie zapoznać się z usługami każdego z nich oraz zrozumieć, jakie korzyści i koszty wiążą się z współpracą.
Wiedza na temat różnic między tymi usługami pozwoli Ci podjąć decyzję najlepiej dostosowaną do Twoich potrzeb i oczekiwań. Jeśli zależy Ci na bezpłatnej pomocy specjalisty, który przedstawi oferty z różnych banków, wówczas rozważ współpracę z ekspertem finansowym. Z kolei jeśli cenisz sobie całkowitą niezależność i obiektywizm w doradztwie, a jednocześnie jesteś gotów ponieść koszty wynagrodzenia, usługi doradcy kredytowego online mogą być dla Ciebie odpowiednie.
Jak pracują eksperci kredytowi? – Rola ekspertów finansowych w procesie kredytowym
Ekspert kredytowy rozpoczyna współpracę z klientem od dokładnej analizy jego sytuacji, przeprowadzając szczegółowy wywiad określający najważniejsze parametry. Analizuje, jaka nieruchomość będzie przedmiotem transakcji, czy klient ma już podpisaną umowę przedwstępną, sprawdza wiek klienta i pozostałych kredytobiorców, stan cywilny oraz wielkość gospodarstwa domowego.
Następnie ekspert bada źródła dochodów klienta i ich wysokość, analizuje istniejące zobowiązania, wysokość miesięcznie spłacanych rat oraz historię spłaty zobowiązań. Sprawdza również jakie aktywa posiada klient, dzięki czemu może dokonać kompleksowej oceny sytuacji finansowej.
Po zebraniu wszystkich informacji ekspert przystępuje do analizy dostępnych ofert na rynku kredytów hipotecznych. Porównuje warunki różnych banków, uwzględniając oprocentowanie, prowizje, wymagania dotyczące wkładu własnego oraz inne parametry wpływające na całkowity koszt kredytu.
Ekspert zajmuje się również pomocą przy komplementowaniu dokumentów wymaganych przez banki, pomagając klientowi w przygotowaniu kompletnego wniosku kredytowego. Dzięki znajomości procedur wie dokładnie, jakich dokumentów wymagają poszczególne instytucje finansowe i potrafi szybko je zorganizować.
Kolejnym etapem pracy eksperta są negocjacje z bankami w celu uzyskania najkorzystniejszych warunków dla klienta. Wykorzystuje swoje doświadczenie i relacje z instytucjami finansowymi, aby wynegocjować lepsze warunki niż te dostępne w standardowej ofercie.
Po podpisaniu umowy kredytowej ekspert nadzoruje spełnienie warunków do uruchomienia kredytu i informuje klienta o tym, kiedy środki będą wypłacone. Często zapewnia również wsparcie posprzedażowe, pomagając w przypadku ewentualnych problemów z obsługą kredytu.
Jak wybrać dobrego eksperta kredytowego?
Jak dokonać właściwego wyboru? Oto najważniejsze kryteria, którymi powinieneś się kierować:
- Doświadczenie w branży – dobry ekspert powinien mieć długoletnie doświadczenie zdobyte w pracy w biurach pośrednictwa kredytowego lub w bankach, nie liczy się wiek, ale okres pracy w branży kredytowej.
- Szeroka sieć kontaktów – długi okres pracy w branży oznacza dużą sieć kontaktów. Przekłada się to oczywiście na szerokie spektrum możliwości w różnych bankach i instytucjach.
- Liczba współpracujących banków – im więcej banków w portfolio eksperta, tym lepiej dla klienta, dlatego koniecznie zapytaj o liczbę instytucji bankowych, z którymi współpracuje.
- Opinie klientów – sprawdź rekomendacje i opinie innych klientów, które mogą dać realny obraz jakości świadczonych usług.
- Transparentność w kwestii wynagrodzenia – upewnij się, że ekspert jasno wyjaśnia, skąd pochodzi jego wynagrodzenie i czy nie będziesz ponosić dodatkowych kosztów.
- Znajomość aktualnych regulacji – ekspert powinien być na bieżąco z najnowszymi ofertami i trendami rynkowymi.
- Indywidualne podejście – dobrze wybrany specjalista dostosowuje rozwiązania do konkretnych potrzeb i możliwości klienta.
Jak działa bezpłatna konsultacja?
Bezpłatna konsultacja to pierwszy krok współpracy z ekspertem kredytowym, który umożliwi poznanie Twoich potrzeb i możliwości bez żadnych zobowiązań finansowych. Podczas takiego spotkania ekspert przeprowadza szczegółową analizę sytuacji finansowej, określa zdolność kredytową kredytobiorcy i oszacowuje maksymalną wysokość zobowiązania, jakie może uzyskać.
Konsultacja służy również porównaniu ofert poszczególnych banków z uwzględnieniem bieżącej sytuacji na rynku finansowym oraz Twoich potrzeb finansowych. Ekspert wyjaśnia wszystkie niejasne zagadnienia, pomaga zrozumieć, czym jest ryzyko kredytowe i przedstawia możliwe scenariusze finansowania. To także okazja do zadawania pytań związanych z procesem kredytowym.
Bezpłatna konsultacja wnosi ogromną wartość, ponieważ pozwala na świadome podjęcie decyzji o dalszych krokach. Dzięki profesjonalnemu wsparciu możesz lepiej zrozumieć swoje możliwości, poznać dostępne opcje finansowania i uzyskać realistyczną ocenę swoich szans na otrzymanie kredytu na preferowanych warunkach. Ekspert może także wskazać sposoby na poprawę zdolności kredytowej, jeśli okaże się to konieczne.
Współpraca z ekspertem finansowym z Entremise
Zacznijmy od 15-minutowej rozmowy, podczas której poznamy Twoje potrzeby, plany i oczekiwania. To także doskonała okazja, abyś mógł usłyszeć od nas, jak pracujemy i jak widzimy naszą przyszłą współpracę.
Nasz zespół składa się z doświadczonych ekspertów, którzy zdobyli zaufanie klientów dzięki profesjonalnemu podejściu i indywidualnemu traktowaniu każdej sprawy. Współpracujemy z szerokim gronem banków i instytucji finansowych. Gwarantujemy dostęp do najszerszej gamy produktów finansowych na rynku. Nasi eksperci są zawsze na bieżąco z najnowszymi ofertami i trendami rynkowymi. Otrzymasz informacje z pierwszej ręki o najlepszych dostępnych opcjach finansowych.
Dlaczego warto skorzystać z usług naszego eksperta?
- Bezpłatne wsparcie – wynagrodzenie pochodzi bezpośrednio od banku, a Ty nie ponosisz dodatkowych kosztów za profesjonalną pomoc.
- Oszczędność czasu – zajmujemy się całym procesem kredytowym, od analizy po finalizację, abyś mógł skupić się na realizacji swoich planów.
- Szeroki wybór ofert – współpraca z wieloma bankami oznacza dostęp do najszerszej gamy produktów finansowych.
- Indywidualne podejście – dostosowujemy rozwiązania do konkretnych potrzeb i Twoich możliwości finansowych.
- Wsparcie na każdym etapie – od pierwszej konsultacji po uruchomienie kredytu pozostajemy w stałym kontakcie.
- Doświadczenie i ekspertyza – nasz zespół posiada wieloletnie doświadczenie w branży finansowej.
- Przejrzystość procesu – na każdym etapie informujemy o postępach i wyjaśniamy wszystkie szczegóły.
- Negocjacje warunków – wykorzystujemy nasze relacje z bankami, aby uzyskać dla Ciebie najkorzystniejsze warunki.
Podsumowanie
Na koniec zróbmy podsumowanie. Pomoc eksperta kredytowego w większości przypadków jest całkowicie bezpłatna dla klienta, ponieważ wynagrodzenie pośrednika kredytowego pokrywają banki za przeprowadzony proces kredytowy. To oznacza, że możesz skorzystać z profesjonalnego wsparcia, zaoszczędzić czas i zwiększyć swoje szanse na uzyskanie najkorzystniejszych warunków kredytu bez skupiania się na kosztach dodatkowych.
Współpraca z ekspertem kredytowym przynosi wymierne korzyści – od dokładnej analizy Twojej sytuacji finansowej, przez porównanie ofert wielu banków, po wsparcie w negocjacjach w imieniu klienta i całym procesie kredytowym.
Już wiesz, że najlepszych ekspertów kredytowych znajdziesz w Entremise. Oznacza to, że jesteś we właściwym miejscu. Zapraszamy do kontaktu i zapoznania się z ofertą.
