Czy opłaca się wynajmować mieszkanie? Kluczowe aspekty do rozważenia

Szukasz nieruchomości, ale nie wiesz czy warto wynajmować czy kupić mieszkanie? To zupełnie normalne rozterki. Wynajem i kupno własnego mieszkania różnią się miedzy sobą, zaczynając od kosztów początkowych, a kończąc na możliwym wzroście z inwestycji. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie rozważyć wszystkie zalety i wady.

Jeśli nie wiesz, na co postawić, czytaj dalej. Specjalnie dla Ciebie przeanalizowaliśmy obie opcje.

Czy opłaca się wynajmować mieszkanie, czy lepiej je kupić?

Wielu osób zastanawia się, czy opłaca się wynajmować mieszkanie, czy jednak lepszym rozwiązaniem jest kupno mieszkania na kredyt hipoteczny. Odpowiedź zależy od Twojej sytuacji finansowej, planów na długi okres i tego, czy chcesz inwestować w własne mieszkanie, czy stawiasz na elastyczność.

Na rynku nieruchomości dostępnych jest wiele ofert zarówno wynajmu, jak i zakupu mieszkań. Bez problemu możesz znaleźć mieszkanie dwupokojowe, kawalerkę, czy M4. Tylko co się bardziej opłaca – czy warto wynajmować czy kupić mieszkanie?

Wszystko tak naprawdę zależy od tego, czego szukasz i w danym momencie potrzebujesz.

Na samym początku warto zadać sobie kilka pytań, które będą dobrym punktem wyjścia.

1. Czy miejsce, w którym żyjesz, jest Twoim docelowym. Jeśli planujesz przeprowadzkę w najbliższych latach i nie chcesz się wiązać z tym konkretnym miejscem zamieszkania, bez sensu może być wiązanie się zakupem nieruchomości.
2. Czy w ogóle możesz sobie pozwolić w danym momencie na zakup mieszkania? Czy masz jak sfinansować jego zakup? Zacznij od analizy zdolności kredytowej. Sprawdź też stan konta oszczędnościowego – pieniądze przydadzą się na wkład własny.
3. Zorientuj się jak wygląda sytuacja na rynku najmu w Twoim mieście? Czy dużo jest ofert odpowiadających Twoim potrzebom.

Idealne finansowanie na własne mieszkanie

Rozważasz zakup mieszkania? Nie musisz na to wydawać oszczędności całego życia! Pomożemy Ci znaleźć idealne finansowanie!

• Porównamy za Ciebie dostępne na rynku oferty. Z nami nie musisz się martwić o zbyt wysokie oprocentowanie kredytu i inne koszty.
• Pomożemy złożyć wniosek kredytowy.
• Będziesz mógł liczyć na nasze wsparcie, aż do finalizacji transakcji.

Chcesz poznać szczegóły naszej oferty? Zajrzyj na stronę internetową.

Wynajem lub zakup mieszkania, a koszty

Zatem, wynajem czy kupno mieszkania? Analizę zacznijmy od przyjrzenia się kosztom każdej z tych opcji.

Zakup mieszkania

Rosnące ceny mieszkań, zwłaszcza w atrakcyjnej lokalizacji sprawiają, że coraz więcej osób zastanawia się, czy to a pewno dobre rozwiązanie.

Na koszt zakupu mieszkania składa się kilka elementów: cena mieszkania, opłaty notarialne, podatki, prowizje pośrednika (jeśli zdecydujesz się skorzystać z takich usług), a często dodatkowo koszt remontu.

Koszt zakupu mieszkania – czy warto wynajmować czy kupić mieszkanie?

Koszt zakupu mieszkania to w pierwszej kolejności oczywiście cena, za którą ktoś sprzedaż mieszkania oferuje. Zależy ona przede wszystkim od lokalizacji – im bardziej prestiżowa okolica, tym wyższa stawka za metr kwadratowy. Równie duże znaczenie ma metraż, standard wykończenia, piętro czy nawet widok z okna. Mieszkania w dużych miastach potrafią kosztować kilkadziesiąt procent więcej niż podobne lokale w mniejszych miejscowościach.

Na cenie jednak się nie kończy. Co jeszcze musisz doliczyć?

• opłaty sądowe,
• opłaty notarialne,
• podatek PCC (jeśli kupujesz mieszkanie z rynku wtórnego),
• ewentualne wydatki na wykończenie i remont.

Kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny pozwala spełnić marzenie o własnym mieszkaniu, ale wymaga obowiązkowego wkładu własnego i dobrej zdolności kredytowej. Rata kredytu ma kluczową rolę w budżecie domowym – szczególnie przy długim okresie kredytowania. Dla wielu osób brać kredyt oznacza obciążenie finansowe, ale też szansę na ulokowanie kapitału w nieruchomości, która z czasem zyskuje na wartości.

Mieszkanie kupowane na kredyt hipoteczny z reguły finalnie jest droższe, niż to kupowane za gotówkę. Dlaczego? Bo kredyt generuje dodatkowe koszty.

Przede wszystkim koszty te skupione są na prowizji od udzielonego kredytu i odsetkach, jakie w czasie obowiązywania umowy zapłacisz. Wysokie stopy procentowe nie pomagają w tym zakresie – koszt odsetek przez to jest wyższy. Można zaoszczędzić na tych kosztach, np. spłacając kredyt wcześniej.

Pamiętaj też, że kredyt hipoteczny wymaga określonych nakładów ze względu na obowiązkowy wkład własny – jest to określony procent wartości mieszkania, którego wymaga bank, a który musisz wnieść z własnych oszczędności.

Chcesz znaleźć najkorzystniejszy kredyt hipoteczny? Zobacz jak możemy Ci pomóc.

Wynajmowanie mieszkania

Opłacalność wynajmu mieszkania często jest kwestionowana. Rozwiązanie to ma jednak też swoich zwolenników. W tym przypadku mamy raczej stałe i dość przewidywalne koszty, które wynikają głównie z ceny wynajmu.

Ceny wynajmu mieszkania

Wynajem mieszkania wiąże się z miesięcznymi opłatami: czynszem dla właściciela oraz innymi opłatami za media. To może być lepszą opcją dla osób, które cenią częste zmiany miejsca zamieszkania – na przykład życie w dobrej lokalizacji, w centrum miasta, a później przeprowadzkę na obrzeża. Warto też pamiętać, że w przypadku najmu okazjonalnego lokator ma mniej praw, a właściciel większe bezpieczeństwo.

Cena wynajmu to co do zasady dwie główne składowe – czynsz i opłaty eksploatacyjne.

Czynsz najmu, czyli kwota, którą co miesiąc płacimy właścicielowi mieszkania, zależy przede wszystkim od lokalizacji, metrażu i standardu lokalu. Im bardziej atrakcyjna okolica i wyższy komfort, tym wyższy czynsz.

Opłaty eksploatacyjne zależą już bardziej od Ciebie i tego jak użytkujesz mieszkanie. Mowa tu o rachunkach za media, takie jak woda, prąd, ogrzewanie i internet. Choć są one zmienne w praktyce potrafią znacząco podnieść miesięczny koszt wynajmu.

Kupno mieszkania – wady i zalety

Kupno mieszkania bywa dobrą inwestycją – daje poczucie stabilizacji i możliwość zabezpieczenia swoich bliskich. Wynajem nieruchomości natomiast jest korzystny, jeśli nie chcesz zamrażać oszczędności całego życia w jednym lokum. Warto kupić mieszkanie wtedy, gdy zależy Ci na ulokowaniu kapitału i budowaniu majątku, a wynająć mieszkanie, jeśli priorytetem jest mobilność i brak zobowiązań.

Decyzja o zakupie mieszkania to poważny krok, który ma wiele zalet, ale też pewne minusy.

Zalety:
– Zyskujesz własność mieszkania, co daje poczucie stabilizacji, bezpieczeństwa i niezależności.
– W dłuższej perspektywie mamy niekwestionowaną opłacalność zakupu mieszkania – wartość nieruchomości zazwyczaj rośnie, dzięki czemu korzystasz.
– To świetny sposób na ulokowanie kapitału – mieszkanie może stać się inwestycją, przynoszącą zyski z wynajmu lub późniejszej sprzedaży.

Wady:
– Wysokie koszty związane nie tylko z samą ceną – warto wziąć pod uwagę koszty notarialne, podatki od czynności cywilno-prawnych i wykończenie.
– Jeśli zakup będziesz finansować kredytem to otrzymujesz wieloletnie zobowiązanie, które może obciążyć budżet na długi czas.
– Własne mieszkanie to także odpowiedzialność – ubezpieczenie nieruchomości, remonty, naprawy, obowiązki administracyjne.

Czy w takim razie warto kupować? To zależy! Dla jednych to wymarzona stabilizacja, dla innych ograniczenie elastyczności. Wszystko jest uzależnione od potrzeb i planów na przyszłość.

Mieszkanie na wynajem – wady i zalety

W przypadku wynajmowania mieszkania zyskujemy przede wszystkim swobodę i elastyczność. Nie jesteśmy przywiązani do jednego miejsca na stałe, łatwiej jest zmienić miasto, pracę czy otoczenie. Ale czy to rozwiązanie ma tylko plusy?

Zalety:
– Brak konieczności zaciągania kredytu i ponoszenia dużych kosztów początkowych.
– Mniejsze zobowiązania – to właściciel odpowiada za naprawy, usterki czy sprawy administracyjne.
– W przypadku wynajmowania łatwiej dopasować lokalizację do aktualnych potrzeb – dziś centrum, jutro spokojne obrzeża.

Wady:
– Koszty wynajmowania bywają wysokie – szczególnie, gdy ceny nieruchomości rosną, a wraz z nimi czynsz.
– Pieniądze „uciekają”, zamiast pracować na naszą przyszłość.
– Właściciel może nie przedłużyć umowy lub wprowadzić nowe warunki.

Dla osób ceniących mobilność i brak zobowiązań zdecydowanie warto wynajmować mieszkanie, ale w dłuższym okresie może to być mniej opłacalne niż posiadanie własnego lokum.

Co musisz wziąć pod uwagę, zanim podejmiesz decyzję?

Jeśli zastanawiasz się, czy lepszym rozwiązaniem będzie wynajem, czy zakup mieszkania, musisz pamiętać o tym, że wpływa na tę decyzję ma kilka czynników. Sprawdź poniżej.

• Stan mieszkania – zarówno mieszkanie na wynajem, jak i mieszkanie kupowane powinno być w dobrym stanie technicznym. Warto wziąć pod uwagę instalacje, ogrzewanie czy standard wykończenia. Stan mieszkania wpływa nie tylko na komfort codziennego życia, ale i na późniejsze koszty związane z remontami.
• Lokalizacja – mieszkanie w dobrej lokalizacji, np. w centrum miasta, zawsze cieszy się największym zainteresowaniem. Z kolei kupno mieszkania w dzielnicy o dużym potencjale wzrostu wartości może okazać się dobrą inwestycją.
• Koszty związane z zakupem nieruchomości – kupując własne mieszkanie, pamiętaj, że oprócz ceny zakupu dochodzą dodatkowe wydatki: koszty notarialne, opłaty sądowe, podatek od czynności cywilnoprawnych, a czasem także ubezpieczenie nieruchomości. Wszystko to podnosi końcowy koszt zakupu.
• Twoja sytuacja finansowa – zanim zdecydujesz się brać kredyt hipoteczny, dokładnie policz budżet domowy. Uwzględnij ratę kredytu, miesięczne opłaty i inne koszty utrzymania. Jeśli posiadasz obowiązkowy wkład własny i stabilne dochody, kupno mieszkania może być lepszym rozwiązaniem. Jeśli jednak cenisz mobilność lub Twoje finanse są niepewne, warto wynajmować mieszkanie i unikać wieloletniego zobowiązania.

Perspektywy zwrotu z inwestycji – czy warto wynajmować czy kupić mieszkanie?

A co się bardziej opłaca w dłuższej perspektywie, kupno mieszkania czy wynajmowanie?

Kupując mieszkanie możesz liczyć na wzrost wartości mieszkania. Dzięki temu, jeśli zdecydujesz się je sprzedać za jakiś czas, na pewno na tym zyskasz.

Na wynajmie nieruchomości niestety nie zainwestujesz. Nie musisz jednak angażować dużych środków na start. Pieniądze wydane na wynajęcie mieszkania nie wygenerują zwrotu, ale zyskasz elastyczność i mniejsze ryzyko finansowe.

Myślisz o zakupie mieszkania?

Potrzebujesz kredytu hipotecznego? Możesz na nas liczyć!

Pomożemy Ci znaleźć korzystną ofertę, dzięki której kupisz swoje wymarzone mieszkanie.

Współpraca z nami to wsparcie od złożenia wniosku, aż po finalizację umowy. Chcesz wiedzieć więcej? Zapraszamy do kontaktu!