KREDYTY
KONSOLIDACYJNE
Masz kilka rat, różne terminy spłaty i zobowiązania w różnych bankach? Kredyt konsolidacyjny może uporządkować Twoje finansowanie i zastąpić kilka miesięcznych płatności jedną ratą.
POŁĄCZ SWOJE ZOBOWIĄZANIA W JEDEN KREDYT
Każda sytuacja finansowa wygląda inaczej, dlatego warto sprawdzić, jakie możliwości daje konsolidacja Twoich zobowiązań. Przeanalizujemy dostępne rozwiązania i pomożemy Ci wybrać wariant odpowiadający Twoim potrzebom.
CO MÓWIĄ O NAS KLIENCI?
Wśród nich są także osoby, którym pomogliśmy znaleźć rozwiązanie dla kilku spłacanych zobowiązań.
POŁĄCZ SWOJE ZOBOWIĄZANIA W JEDEN KREDYT
Każda sytuacja finansowa wygląda inaczej, dlatego warto sprawdzić, jakie możliwości daje konsolidacja Twoich zobowiązań. Przeanalizujemy dostępne rozwiązania i pomożemy Ci wybrać wariant odpowiadający Twoim potrzebom.
JEDNA RATA ZAMIAST KILKU ZOBOWIĄZAŃ
Po połączeniu zobowiązań spłacasz jeden kredyt, zgodnie z nowymi warunkami ustalonymi przez bank.
CO MOŻESZ SKONSOLIDOWAĆ?
Zakres zobowiązań, które można połączyć, zależy od oferty konkretnego banku. Najczęściej konsolidacją obejmuje się:
Kredyty gotówkowe
Zobowiązania zaciągnięte na dowolny cel można w wielu ofertach połączyć z innymi kredytami i pożyczkami. Bank sprawdzi ich aktualne saldo oraz warunki spłaty.
Kredyty ratalne
Zakupy finansowane ratami również mogą zostać objęte konsolidacją, jeśli dana oferta banku je akceptuje. Warto uwzględnić wysokość pozostałego zadłużenia i liczbę rat.
Karty kredytowe
Zadłużenie na kartach kredytowych może zostać spłacone w ramach nowego kredytu konsolidacyjnego. Dotyczy to ofert, które przewidują taką możliwość.
Limity w koncie
Limit odnawialny lub zadłużenie w rachunku również może być częścią konsolidacji. Połączenie go z pozostałymi zobowiązaniami zależy od warunków wybranego banku.
CO MOŻESZ SKONSOLIDOWAĆ?
Zakres zobowiązań, które można połączyć, zależy od oferty konkretnego banku. Najczęściej konsolidacją obejmuje się:
Kredyty gotówkowe
Zobowiązania zaciągnięte na dowolny cel można w wielu ofertach połączyć z innymi kredytami i pożyczkami. Bank sprawdzi ich aktualne saldo oraz warunki spłaty.
Kredyty ratalne
Zakupy finansowane ratami również mogą zostać objęte konsolidacją, jeśli dana oferta banku je akceptuje. Warto uwzględnić wysokość pozostałego zadłużenia i liczbę rat.
Karty kredytowe
Zadłużenie na kartach kredytowych może zostać spłacone w ramach nowego kredytu konsolidacyjnego. Dotyczy to ofert, które przewidują taką możliwość.
Limity w koncie
Limit odnawialny lub zadłużenie w rachunku również może być częścią konsolidacji. Połączenie go z pozostałymi zobowiązaniami zależy od warunków wybranego banku.
KONSOLIDACJA Z ENTREMISE W 4 KROKACH
Analiza obecnych zobowiązań
Sprawdzamy, jakie kredyty i limity spłacasz, ile pozostało do ich zakończenia oraz jaką łączną ratę płacisz każdego miesiąca.
01
Ocena możliwości finansowych
nalizujemy dochody, wydatki, zobowiązania i historię kredytową. Na tej podstawie oceniamy, jakie rozwiązania konsolidacyjne są dostępne w Twojej sytuacji.
02
Porównanie ofert banków
Zestawiamy dostępne propozycje i sprawdzamy nie tylko wysokość raty, ale również okres spłaty, oprocentowanie, prowizje i całkowity koszt finansowania.
03
Wybór rozwiązania i dalsze kroki
Po wyborze oferty pomagamy przygotować wymagane dokumenty i przechodzimy z Tobą przez kolejne etapy procesu aż do zawarcia umowy i uruchomienia finansowania.
04
KONSOLIDACJA Z ENTREMISE W 4 KROKACH
Krok 1
Analiza obecnych zobowiązań
Sprawdzamy, jakie kredyty i limity spłacasz, ile pozostało do ich zakończenia oraz jaką łączną ratę płacisz każdego miesiąca.
Krok 2
Ocena możliwości finansowych
Analizujemy dochody, wydatki, zobowiązania i historię kredytową. Na tej podstawie oceniamy, jakie rozwiązania konsolidacyjne są dostępne w Twojej sytuacji.
Krok 3
Porównanie ofert banków
Zestawiamy dostępne propozycje i sprawdzamy nie tylko wysokość raty, ale również okres spłaty, oprocentowanie, prowizje i całkowity koszt finansowania.
Krok 4
Wybór rozwiązania i dalsze kroki
Po wyborze oferty pomagamy przygotować wymagane dokumenty i przechodzimy z Tobą przez kolejne etapy procesu aż do zawarcia umowy i uruchomienia finansowania.
Doświadczony zespół
Znajomość banków i ich procedur
Porównanie wielu ofert
Prowadzenie całego procesu
DLACZEGO ENTREMISE?
Doświadczony zespół
Znajomość banków i ich procedur
Porównanie wielu ofert
Prowadzenie całego procesu
DLACZEGO ENTREMISE?
Często zadawane pytania
Jak działa kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny służy do spłaty kilku dotychczasowych zobowiązań jednym nowym kredytem. W ramach kredytu konsolidacyjnego bank może spłacić wskazane kredyty, pożyczki, raty czy zadłużenie na kartach, a Ty regulujesz później jedną miesięczną ratę zgodnie z nową umową. Zakres zobowiązań zależy od oferty konkretnego banku.
Jakie zobowiązania mogę skonsolidować?
W zależności od oferty możesz połączyć między innymi kredyty gotówkowe, kredyty ratalne, kredyty samochodowe, karty kredytowe, limity w rachunku oraz wybrane pożyczki pozabankowe. Jeżeli zastanawiasz się, czy możesz skonsolidować swoje obecne kredyty, najpierw trzeba sprawdzić rodzaj, saldo i aktualny status każdego zobowiązania.
Czy kredyt konsolidacyjny może obniżyć miesięczną ratę?
Tak. Kredyt konsolidacyjny może obniżyć miesięczną ratę, szczególnie gdy nowe zobowiązanie zostanie rozłożone na dłuższy okres. Trzeba jednak sprawdzić, jak wydłużenie okresu spłaty wpłynie na całkowity koszt kredytu i domowy budżet. Niższa rata może oznaczać wyższą sumę odsetek zapłaconych w całym okresie.
Czy konsolidacja kredytu zawsze się opłaca?
Nie każda konsolidacja będzie korzystna. Nowy kredyt może mieć inne oprocentowanie, prowizję lub dodatkowe koszty, dlatego przed podjęciem decyzji trzeba porównać całkowity koszt kredytu, RRSO, wysokość miesięcznej raty i okres spłaty. W niektórych przypadkach konsolidacja może przede wszystkim poprawić płynność finansową, podczas gdy całkowity koszt finansowania wzrośnie.
Czym różni się kredyt konsolidacyjny gotówkowy od hipotecznego?
Kredyt konsolidacyjny gotówkowy jest związany z kredytem konsumenckim i co do zasady nie wymaga ustanowienia hipoteki na nieruchomości. Hipoteczny kredyt konsolidacyjny wykorzystuje nieruchomość jako zabezpieczenie i może mieć inne zasady dotyczące kwoty oraz okresu spłaty. W konkretnej sytuacji warto sprawdzić, czy dostępny jest kredyt konsolidacyjny hipoteczny i jakie warunki proponuje bank.
Czy mogę otrzymać kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką?
W części ofert bank umożliwia uzyskanie dodatkowej gotówki w ramach kredytu konsolidacyjnego. W takim przypadku całkowita kwota kredytu obejmuje spłatę dotychczasowych zobowiązań oraz dodatkowe środki na dowolny cel. Bank ocenia zdolność kredytową dla całej kwoty, dlatego możliwość uzyskania dodatkowej gotówki zależy od sytuacji finansowej kredytobiorcy.
Czy mogę dostać kredyt konsolidacyjny, jeśli mam niską zdolność kredytową?
Konsolidacja sama w sobie nie gwarantuje uzyskania finansowania. Bank ocenia dochody, wydatki, dotychczasowe zobowiązania, historię spłat oraz inne elementy wpływające na ocenę ryzyka kredytowego. Przy ocenie Twojej zdolności kredytowej znaczenie mogą mieć również informacje znajdujące się w Biurze Informacji Kredytowej.
Czy można skonsolidować chwilówki i pożyczki pozabankowe?
To zależy od konkretnej oferty banku. Niektóre banki dopuszczają konsolidację zobowiązań pochodzących od innych instytucji finansowych, ale nie oznacza to, że każda pożyczka pozabankowa zostanie zaakceptowana. Jeżeli chcesz skonsolidować chwilówki, trzeba sprawdzić warunki konkretnej oferty oraz aktualny status zobowiązań. Przeterminowane zadłużenie może uniemożliwić uzyskanie finansowania.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu konsolidacyjnego?
Sprawdź przede wszystkim całkowitą kwotę kredytu, całkowity koszt kredytu, RRSO, oprocentowanie, okres spłaty oraz wszystkie opłaty i prowizje. Przy porównywaniu ofert zwróć uwagę, czy bank proponuje oprocentowanie stałe czy oprocentowanie zmienne oraz jak dana opcja wpływa na wysokość rat w okresie spłaty. Sama miesięczna rata nie pokazuje pełnego kosztu zobowiązania.
Czy kredyt konsolidacyjny to to samo co restrukturyzacja zadłużenia?
Nie. Kredyt konsolidacyjny polega na zaciągnięciu nowego zobowiązania, z którego spłacane są określone dotychczasowe kredyty lub pożyczki. Restrukturyzacja zadłużenia oznacza zmianę warunków spłaty istniejącego zobowiązania i może być stosowana w innych sytuacjach, na przykład gdy kredytobiorca ma problemy z regulowaniem rat.
Czy przy kredycie konsolidacyjnym analizowana jest decyzja kredytowa?
Tak. Przy ubieganiu się o kredyt konsolidacyjny bank przeprowadza analizę kredytową i ocenia sytuację finansową klienta. Pod uwagę bierze między innymi dochody, zobowiązania, historię kredytową oraz zdolność do terminowej spłaty nowego finansowania.
Czy kredyt konsolidacyjny może być tańszy od dotychczasowych zobowiązań?
Może, ale nie jest to regułą. O opłacalności decydują między innymi oprocentowanie, okres spłaty, prowizje i pozostałe koszty, dlatego przy wyborze oferty trzeba porównać całkowity koszt zobowiązań, które mają zostać spłacone, z całkowitym kosztem nowego kredytu.
Czy kredyt konsolidacyjny może być tańszy od dotychczasowych zobowiązań?
Może, ale nie jest to regułą. O opłacalności decydują między innymi oprocentowanie, okres spłaty, prowizje i pozostałe koszty, dlatego przy wyborze oferty trzeba porównać całkowity koszt zobowiązań, które mają zostać spłacone, z całkowitym kosztem nowego kredytu.
Czy mogę skonsolidować kredyt hipoteczny?
To zależy od rodzaju konsolidacji i oferty banku. Istnieją rozwiązania, w których kredyt hipoteczny może zostać objęty hipotecznym kredytem konsolidacyjnym, ale taki produkt wiąże się z zabezpieczeniem na nieruchomości i innymi wymaganiami niż standardowy kredyt konsolidacyjny.
Czy Entremise pomaga w uzyskaniu kredytu konsolidacyjnego?
Tak. W Entremise analizujemy Twoje dotychczasowe zobowiązania, sytuację finansową i zdolność kredytową, a następnie porównujemy dostępne oferty banków. Pomagamy przygotować wniosek kredytowy, skompletować dokumenty i przejść przez kolejne etapy procesu aż do zawarcia umowy kredytowej i uruchomienia finansowania.