Zakup nieruchomości to poważna sprawa. Bardzo wiele osób najpierw musi jednak postarać się o uzyskanie kredytu na ten cel. Jak spośród wielu ofert, dostępnych na rynku wybrać tę najlepszą? My wiemy i chętnie Ci pomożemy! Sprawdź 5 najczęstszych błędów popełnianych podczas aplikacji o kredyt hipoteczny. Pomożemy Ci ich uniknąć!
Jak wygląda proces starania się o kredyt hipoteczny
Wnioskowanie o kredyt hipoteczny to dość złożony proces, postarajmy się jednak dość skrótowo omówić, jak to wygląda. Zacznę od tego, że jeśli zależy Ci na szybkim i kompleksowym przejściu przez cały proces, skorzystaj z pomocy eksperta kredytowego. To naprawdę pomocne. Wiele ofert w jednym miejscu i wsparcie od A do Z. Przejdźmy jednak do konkretów.
- Pierwsza rzecz przy staraniu się o hipotekę to określenie celu finansowania. Kupno mieszkania lub budowa domu? Idealnie!
- Jeśli wiesz na co i w jakiej kwocie, to przechodzisz do wyboru ofert i składasz wniosek kredytowy (najlepiej kilka, w różnych instytucjach, na wszelki wypadek).
- Instytucje, w których złożyłeś wnioski, przeanalizuje Twoją zdolność kredytową.
- Po pozytywnej decyzji następuje podpisanie umowy i wypłata pieniędzy.
Jak wspomnieliśmy, to duży skrót. Jeśli potrzebujesz kredytu hipotecznego i chcesz szczegółowo wiedzieć, jak to będzie wyglądało krok po kroku, skontaktuj się z nami.
5 najczęstszych błędów popełnianych podczas aplikacji o kredyt hipoteczny
Otrzymanie kredytu jest uzależnione od wielu różnych czynników. Jeśli chcesz zwiększyć prawdopodobieństwo, że otrzymasz pozytywną decyzję kredytową w odpowiedzi na swój wniosek, sprawdź jakich najpopularniejszych błędów unikać.
O jakich błędach mowa? Poniżej znajdziesz 5 najczęstszych błędów popełnianych podczas aplikacji o kredyt hipoteczny
Koncentracja tylko na jednej ofercie
Numer jeden to skupienie się na ofercie jednego banku lub instytucji udzielającej kredytów. Dlaczego nie jest to dobre podejście?
Po pierwsze, dla takiej samej kwoty kredytu całkowity koszt kredytu może być różny, w zależności od konkretnej oferty. To co oferuje Ci jeden bank, niekoniecznie musi być najlepsze i najtańsze. Warto poszukać i dokładnie porównać, co ma konkurencja. Co może mieć wpływ na koszt kredytu? Ubezpieczenie pomostowe, oprocentowanie, prowizja.
Po drugie, po analizie wniosku decyzja wydana przez analizatora kredytowego niekoniecznie musi być pozytywna. To się zdarza i jest to absolutnie normalne. Właśnie dlatego najlepszym wyjściem jest złożenie wniosków w kilku miejscach, dla bezpieczeństwa i na wszelki wypadek.
Sprawdzenie ofert z kilku miejsc może wydawać się trudne i czasochłonne, więc dlatego warto skorzystać z usług Entremise. Tu w jednym miejscu znajdziesz wiele ofert, a przy tym możesz liczyć na pomoc naszych ekspertów.
Brak konsultacji z ekspertem kredytowym
Wiele osób decyduje się na samodzielne przeglądanie ofert. Niestety może to prowadzić do wyboru mniej korzystnych warunków lub przeoczenia istotnych informacji.
Pamiętaj, że nie każdy musi mieć wiedzę na temat wszystkiego i to nic złego! Kiedy zepsuje nam się oświetlenie, najczęściej dzwonimy po elektryka. Przy kredytach nie musi być inaczej. Doświadczony specjalista pomoże przeanalizować dostępne opcje, dopasować kredyt do Twojej sytuacji finansowej i zwiększyć szanse na pozytywną decyzję banku.
Jeśli chcesz uniknąć stresu i maksymalnie wykorzystać swoje możliwości kredytowe, warto skorzystać z profesjonalnego wsparcia – chętnie Ci w tym pomożemy!
Wkład własny w zbyt niskiej wysokości
Na pewno już wiesz, że chcąc otrzymać kredyt hipoteczny, musisz posiadać wkład własny w określonej wysokości, który zostanie przekazany na konto sprzedającego. Wymagana wysokość wkładu własnego zależy od wartości kredytowanej nieruchomości. Minimalny wkład to przynajmniej 10%, choć oczekiwany przez bank wkład własny to zazwyczaj 20%.
Jakie błędy można popełnić w tym zakresie?
Zapewnienie zbyt niskiego wkładu własnego może narazić Cię na dodatkowe koszty. Niektóre banki w takich sytuacjach wymagają wykupienia ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, co wpływa na cenę Twojego kredytu.
Niewłaściwa weryfikacja nieruchomości
Jednym z poważnych błędów przy staraniu się o kredyt hipoteczny jest niewłaściwa weryfikacja nieruchomości.
Zdarza się, że kupujący dają się ponieść emocjom i opierają się wyłącznie na zapewnieniach sprzedającego. Takie podejście jest bardzo złudne, ponieważ nigdy nie wiemy, czy nie nastąpiło zatajanie informacji, które mogą być bardzo istotne.
Emocjonalne podejście niesie ryzyko, że stan techniczny lub sytuacja prawna nieruchomości nie zostaną sprawdzone dokładnie.
Brak dokładnej analizy może prowadzić do przykrych niespodzianek, takich jak ukryte wady czy nieuregulowany stan prawny, co finalnie utrudni uzyskanie finansowania.
Wybierając nieruchomość upewnij się też, że jej wartość jest realna, zanim zostanie podpisana umowa przedwstępna lub rezerwacyjna. Pamiętaj, że jeśli instytucja finansująca oszacuje wartości nieruchomości na niższą niż cena zakupu, może przyznać niższy kredyt.
Nieprzeczytanie umowy kredytowej
Muszę Ci przypomnieć, że umowa kredytu hipotecznego to ultra ważny dokument, który bezwarunkowo trzeba przeczytać przed podpisaniem.
Co znajdziesz w umowie? Między innymi to:
- szczegółowe warunki spłaty kredytu,
- informację w jakiej wysokości będziesz regulował ratę kredytu,
- jakie warunki musisz spełnić, żeby możliwe było uruchomienie kredytu,
- wszelkie istotne informacje o oprocentowaniu i innych kosztach kredytu.
Czym grozi nieprzeczytanie umowy? Możesz nieświadomie zaakceptować niekorzystne warunki, takie jak wysokie opłaty, dodatkowe wymagane ubezpieczenia czy restrykcyjne zasady wcześniejszej spłaty. To wszystko może narazić Cię na niespodziewane wydatki.
Pamiętaj, że zawsze trzeba dokładnie przeanalizować dokument. Jeśli masz wątpliwości, możesz skonsultować go z ekspertem przed złożeniem podpisu.
Jak wybrać najlepszą ofertę i wziąć najkorzystniejszy kredyt hipoteczny?
Chcesz wybrać najlepszą ofertę kredytu? Skorzystaj z pomocy ekspertów kredytowych! To sposób, żebyś miał pewność, że spośród wielu ofert korzystasz z tej najlepszej.
W trakcie poszukiwań kredytu hipotecznego warto podejść do tematu strategicznie. Ważne jest nie tylko znalezienie jak najniższego oprocentowania, ale także realna ocena Twojej zdolności do spłaty, aby uniknąć przyszłych problemów finansowych.
Co może pomóc w wybraniu najlepszej oferty?
- Porównanie przynajmniej kilku ofert. Pamiętaj, żeby zwrócić uwagę nie tylko na oprocentowanie, ale także na RRSO, prowizje i ewentualne ukryte koszty.
- Dokładna analiza warunkach dodatkowych. Niektóre instytucje wymagają, np. żeby otworzyć konto osobiste do kredytu.
- Przygotuj się na proces wnioskowania. Zgromadzenie wymaganych dokumentów i zadbanie o dobrą historię kredytową zwiększy szanse na korzystniejsze warunki.
Chcesz znaleźć kredyt, który będzie bezpieczny dla domowego budżetu, a przy tym uniknąć ukrytych kosztów? Skorzystaj z naszych usług!
Na co zwrócić uwagę przed zaciągnięciem kredytu?
Wiemy już, że porównanie ofert jest bardzo istotne. Na co jednak zwrócić uwagę przed zaciągnięciem kredytu żeby wybrać tę najlepszą?
- Sprawdź w jaki sposób oprocentowany będzie kredyt. Zwróć uwagę, czy to oprocentowanie stałe czy zmienne i przeanalizuj, która opcja jest dla Ciebie bardziej korzystna.
- Dokładnie zweryfikuj warunki niezbędne do spełnienia przed uruchomieniem kredytu, żeby uchronić się przed problemami z wypłatą pieniędzy.
- Sprawdź czy kwota kredytu i okres spłaty odpowiadają Twoim oczekiwaniom i możliwościom finansowym.
- Pamiętaj o RRSO – to bardzo ważny wskaźnik, który powie Ci, ile faktycznie będzie kosztował kredyt. Im niższe RRSO, tym lepiej.
- Bardzo istotna jest też prowizja od udzielenia kredytu – zweryfikuj jej wysokość, żeby nie przepłacać.
- Zweryfikuj czy instytucja finansująca umożliwia wcześniejszą spłatę kredytu i jeśli tak, to czy wiąże się to z dodatkowymi kosztami.
Pamiętaj, że hipoteka to zobowiązanie na kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt lat. Sytuacja rynkowa może się zmienić, dlatego decyzję o takim zobowiązaniu podejmij z rozwagą, analizując koszty, a przy tym własne możliwości oraz plany na przyszłość.
Martwisz się, że samodzielnie nie wybierzesz najkorzystniejszej opcji? Skorzystaj z naszych usług! Wiele ofert, w jednym miejscu. Pomożemy Ci wybrać najlepszą.
Kto może liczyć na pozytywną decyzję w sprawie kredytu hipotecznego?
Zastanawiasz się, jakie są Twoje szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego? Skupmy się na trzech kluczowych filarach, które mogą przybliżyć Cię do otrzymania finansowania.
Stabilny dochód to numer jeden. Musisz udowodnić i poprzeć to odpowiednimi dokumentami, że będziesz w stanie spłacać otrzymany kredyt.
Kolejna kwestia to stabilna historia kredytowa, która wpływa na wiarygodność kredytową. Jeśli masz za sobą lata rozsądnych decyzji, terminowo spłacasz kredyty, nie masz historycznych egzekucji, nie zaciągasz chwilówek – możesz liczyć, że wszystko pójdzie po Twojej myśli.
Trzeci aspekt to wkład własny. Jeśli masz kapitał na pokrycie choćby części inwestycji (przynajmniej w minimalnej wysokości) to zdecydowanie zwiększysz swoje szanse na kredyt.
Chcesz zwiększyć swoje szansa na finansowanie? Skorzystaj z pomocy naszych ekspertów.
Zadbaj o swoją zdolność kredytową
Niekorzystna historia kredytowa, dane z biura informacji kredytowej lub długi z przeszłości mogą wpłynąć na proces udzielenia kredytu.
Co zrobić? Na bieżąco, w miarę możliwości, dbać o swoją historię kredytową.
Regularne spłacanie zobowiązań, unikanie nadmiernego zadłużenia i brak opóźnień w płatnościach to bardzo ważne kroki, żeby nie zburzyć swojej wiarygodności kredytowej.
Odpowiedzialne zarządzanie finansami to inwestycja w lepsze warunki kredytu hipotecznego i większą stabilność w przyszłości.
Masz pytania lub potrzebujesz pomoc?
Może chcesz żebyśmy zadzwonili?
Zostaw kontakt do siebie:
Zapraszamy do kontaktu z naszym biurem:
Zastanawiasz się nad wzięciem kredytu hipotecznego? Skonsultuj się z naszymi ekspertami!
Doradca kredytowy, czy wykwalifikowani eksperci? Wybierz naszą firmę do współpracy przy udzieleniu kredytu hipotecznego i zobacz ile możesz zyskać dzięki eksperckiej wiedzy.
Na co możesz liczyć z naszej strony? Wnikliwą analizę Twoich potrzeb i oczekiwań, porównanie ofert spośród wielu dostępnych na rynku, pomoc na etapie wnioskowania i podpisania umowy.
Niezależnie od tego czy prowadzisz działalność gospodarczą, czy masz umowę o pracę, jesteśmy gotowi Ci pomóc. Wiedza i doświadczenie to podstawowe cechy naszych ekspertów.
Całą pracę związaną z udzieleniem kredytu hipotecznego wykonamy za Ciebie! Zajrzyj na naszą stronę i sprawdź jak działamy.
